Ispanijos ekonomikos ministerija parengė naują Hipotekos įstatymo reformą. Tarp naujojo reglamento tikslų yra didesnė skolininko apsauga, „išsaugant mokėjimo kultūrą“. Naujame tekste pabrėžiamas ir informacijos, kurią klientas gauna pasirašydamas hipoteką, skaidrumas. Žemiau pateikiame svarbiausius naujojo hipotekos įstatymo aspektus.
Tekstas palengvina vartotojui, nes jis ypač palengvina perėjimą nuo kintamos hipotekos į fiksuotą hipoteką ir nuo fiksuotos hipotekos prie kitos kintamosios. Visa tai yra dėl to, kad įstatymai nustatys mažesnes hipotekos pakeitimo išlaidas. Šia prasme bankas galės gauti kompensaciją tik už hipotekos sąlygų pasikeitimą per pirmuosius trejus metus, tuo tarpu notaro mokesčiai, ekonomikos ministro Luiso de Guindoso žodžiais, sumažinami „iki minimumo“.
Svarbus klausimas yra iškeldinimas. Daugelis šeimų liko be namų dėl turto apribojimo. Pakako, kad trys neapmokėtos įmokos turėjo bankui tęsti iškeldinimą. Priėmus naują įstatymą, numatytos ribos buvo padidintos. Tiksliau sakant, bankai gali iškeldinti, kai per pirmąją sutarties pusę skolinga 2% skolinto kapitalo, o antroje - 4%. Prie viso to reikia pridurti, kad vėlavimas negali viršyti atitinkamai 9 ir 12 mėnesių.
Šia priemone siekiama labiau apsaugoti šeimas, kurios yra labiau pažeidžiamos ekonominės padėties. Tačiau Ūkio ministerijos pateiktame tekste mokėjimo data neįtraukta.
Ankstyvo paskolų grąžinimo metu taip pat yra svarbių naujienų. Turintiems kintamą palūkanų hipoteką, ją galima amortizuoti iš anksto, sumokant komisinį atlyginimą, kuris sudaro 0,5% to, kas buvo pristatyta per pirmuosius 3 metus, o tai sumažės iki 0,25% iki penktųjų metų. Nuo penktų metų baudos nebus taikomos. Hipotekos su fiksuotomis palūkanomis atveju komisiniai sudarys 4% kapitalo, suteikto per pirmuosius 3 metus, ir 3% nuo trečiųjų metų.
Didesnis skaidrumas
Įstatymas taip pat apima informacijos skaidrumo patobulinimus. Siekdamas išvengti piktnaudžiavimo, pavyzdžiui, žemiausios sąlygos, bankas privalo pateikti klientui bylą, kurioje aiškiai nurodytos paskolos sąlygos. Šioje byloje taip pat turėtų būti nurodyta, kokios bus paskolos išlaidos.
Kita vertus, klientai gali kreiptis į notarą, jei jiems reikia pasitarti su hipoteka susijusiais klausimais. Konsultacijos bus nemokamos ir privalomos. Jau antrame susitikime su notaru bus pasirašyta sutartis ir sumokėti mokesčiai už notarą.
Vienas aspektas, kuriam įtakos turėjo vyriausybė, yra operacijos, susijusios su hipotekų suteikimu. Kitaip tariant, bus draudžiama, kad hipotekos paskola būtų siejama su gyvybės ar būsto draudimo sutartimis.
Galiausiai bus panaikintos visos paskatos gauti hipoteką finansų įstaigų darbuotojams. Šia prasme reglamentai taip pat reikalauja, kad tie, kurie įsikiša į hipotekos paskolų suteikimą, turėtų reikiamą mokymą, kad galėtų tinkamai informuoti vartotoją.
