Nominali palūkanų norma yra pelningumas, gautas atliekant finansinę operaciją, kuri kapitalizuojama paprastai, ty atsižvelgiant į tik pagrindinį kapitalą.
Nominali palūkanų norma (TIN) yra alternatyvios pinigų neturėjimo išlaidos. Arba klientui už jo banko indėlį (pelningumas); arba bankui paskolos (palūkanų). Šios alternatyviosios išlaidos nustatomos remiantis procentine dalimi, kuri, priklausomai nuo termino ir kapitalo, pateiks pelną iš pradinės sumos, paprasčiausiai kapitalizuojant. Tai neapima finansinių išlaidų ar komisinių.
TIN atveju galima sakyti, kad jis mus informuotų bendrais bruožais, o tai yra pagrindinis skirtumas nuo MPN. Abu rodiklius nustato kiekvienas subjektas atskirai, o jų vertė paprastai susiejama proporcingai ekonomikos ciklui ir palyginamiesiems rodikliams (pvz., „Euribor“ ar „Libor“).
Žinoma, dirbdami su TIN, turime atsižvelgti į dar vieną esminį aspektą - laiko tarpą. Nominali palūkanų norma gali būti dienos, savaitės, ketvirčio, pusmečio arba metinė. Jame nėra standartinio ataskaitinio laikotarpio, o neįskaičiavus išlaidų, mums tampa neįmanoma tinkamai palyginti to paties pobūdžio produktus. Dėl to MPN buvo sukurtas siekiant supaprastinti šią problemą, atsižvelgiant į metus kaip pagrindą ir leidžiant mums palyginti to paties pobūdžio produktus. Žr. Skirtumą tarp TIN ir APR.
TIN paprastai suteikiamas metams. Įsivaizduokite, kad turime tūkstantį eurų, kuriuos norime sutaupyti, ir einame į savo skyrių. Reklama mums sako, kad yra naujas pasiūlymas: 6 mėnesių indėlis su 5% TIN (kasmet). Tai reiškia, kad mūsų palūkanos iš tikrųjų bus 2,5% (12 mėnesių / 2 dalimis), 25 eurai. Taip yra todėl, kad TIN buvo ne kas pusmetį, o metinis, o produktas trunka tik šešis mėnesius. Trumpai tariant, tai yra proporcinga laiko bazei, kurią laikome nuoroda.
Tačiau labai svarbu pažymėti, kad TIN yra fiksuotas procentas. Jei jis nebūtų pataisytas, ankstesniame pavyzdyje, pakeičiant jį į pusmetį, gautas procentas būtų 2,469508%. Kadangi mes atsižvelgtume į sudėtines palūkanas.
Paprastas susidomėjimasNominaliosios palūkanų normos (TIN) apskaičiavimas
Matematiškai tai galima nurodyti taip:
VF = VP (1 + n * i)
Kur:
VF: ar gaunama būsima vertė, pridedant visus gautus palūkanas
VP: dabartinė arba pradinė operacijos vertė
n: metų, į kuriuos investuota, skaičius
i: operacijai taikoma palūkanų norma
Norėdami tiesiogiai žinoti susidomėjimą, gautą operacijos metu, formulė yra:
I = VP (n * i) Kur I yra visa nominalioji palūkanos, gautos per visą operaciją.
Įsivaizduokime realią indėlio situaciją: įsivaizduokime, kad bankas mums duoda 5% metinę nominalią palūkanų grąžą 6 metams mainais už tai, kad paskolinsite jiems 500 000 EUR kapitalą.
Tokiu būdu, taikant ankstesnes formules, gautume 650 000 eurų:
VF = 500 000 (1 + 6 * 0,05) = 650 000 EUR
Gautos palūkanos bus lygios:
Aš = 500 000 (6 * 0,05) = 150 000 EUR
Tokiu būdu nominalios palūkanos yra tos, kurios mums apskritai nereikalaujamos ir nemokamos už paskolą ar investiciją. Mokesčiai, komisiniai, infliacijos lygis ir kitos rūšies išlaidos turi būti atimtos iš nominalių palūkanų, kad jos suteiktų mums ekvivalentišką realią palūkanų normą, su kuria galime homogenizuoti ir palyginti operacijas, nes atsižvelgiant į reikalavimus, sąnaudas ir komisinius viena operacija gali būti patrauklesnė už kitą net ir su mažesne nominalia palūkanų norma. Skirtingai nuo APR, jis nėra rašomas didžiosiomis raidėmis, todėl vietoj metinio TIN siūlomas visas TIN.