Finansinis planas yra dokumentas, kuriame pateikiami asmens ekonominiai tikslai (fiziniai ar juridiniai), taip pat strategijos šiems tikslams pasiekti.
Tai yra, finansiniame plane apibrėžta, kaip pasiekti tam tikrą santaupų ir (arba) uždarbio sumą. Tai, pradedant nuo pradinio taško ir tam tikru investavimo laikotarpiu.
Finansiniame plane, kaip paaiškinsime vėliau, atsižvelgiama į esamą asmens ar įmonės situaciją, taip pat į būsimas prognozes. Tai visada remiasi objektyviais sąmatų elementais.
Finansinio plano žingsniai
Finansinio plano žingsniai yra šie:
- Kiekybinis kapitalas: Tai apima informacijos rinkimą iš:
- Turtas: tai visi ištekliai, iš kurių tikimasi gauti naudos ateityje, pavyzdžiui, kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas ir net gautinos sumos.
- Įsipareigojimai: tai yra skolos ar įsipareigojimai, dėl kurių ateityje atsiras išlaidų, pavyzdžiui, kitokio pobūdžio banko paskolos: kreditinė kortelė, apyvartinis kapitalas, hipotekos kreditas ir kt.
Atimdami turtą atėmus įsipareigojimus, gauname nuosavą kapitalą.
- Įvertinkite pinigų srautus: Turi būti numatytos tikėtinos įmonės pajamos ateityje.
- Ateities pajamos: Apskaičiuoti pardavimai priklauso. Ši analizė turi turėti objektyvų pagrindą, pavyzdžiui, istorinę informaciją apie įmonę ir rinkos duomenis (sektoriaus augimą). Panašiai, jei kalbėsime apie asmenį ir jo pajamos nėra stabilios, galima apskaičiuoti paskutinių mėnesių vidurkį.
- Būsimos išlaidos: atstovas turi rinkti informaciją apie laukiančias skolas ir įsipareigojimus. Tai generuoja įmokas, kurios bus mokamos ateityje, o tai reiškia pinigų grąžinimą.
- Apibrėžkite tikslus: Turi būti nustatyti tikslai. Pavyzdžiui, vienam asmeniui jie gali nustatyti savo vaikų aukštojo mokslo taupymo tikslą. Taip pat svarbu pagalvoti apie savo pensijos planą.
Finansinio plano raktai
Kai kurie finansinio plano raktai yra šie:
- Tai leidžia įvertinti verslo ar investicinio projekto perspektyvumą.
- Ji turi atsižvelgti į ekonominio agento vengimo riziką lygį, remdamasi tuo remdamasi savo pasirinktais investiciniais, taupymo ir (arba) finansavimo sprendimais.
- Būtina atsižvelgti į asmens ar įmonės interesus. Pvz., Gali būti, kad įmonė yra įsipareigojusi plėtoti aplinką tausojantį verslą, nors tai nėra pelningiausia alternatyva (bent jau trumpuoju laikotarpiu).
- Kitas svarbus elementas yra investicijų horizontas. Kuo ilgiau, tuo sunkiau bus atlikti tikslią projekciją.
- Galite dirbti su skirtingais scenarijais. Pavyzdžiui, trys: optimistiški, saikingi, pesimistiški. Tokiu būdu jūs netgi galite apibrėžti nenumatytų atvejų planą, jei įvyktų blogiausias scenarijus.