Kliento profiliavimas susideda iš kliento ypatybių nustatymo, kad būtų suteikta tinkama finansinė konsultacija dėl jų investicijų ir, kita vertus, kad būtų pasiekti tiek finansiniai, tiek gyvybiškai svarbūs kliento tikslai.
Pastaraisiais metais mums pavyko pastebėti greitą pasaulio gyventojų finansinio raštingumo augimą. Vis labiau reikalaujantis finansų sektoriaus pasaulis ir finansinės rinkos priverčia daugelį žmonių tapti informuotais ir investuoti laiką bei pinigus, kad galėtų valdyti savo investicijas, dirbti ir žinoti pastarojo meto priežastis Financinė krizė.
Kaip matyti iš „Inverco“ grafiko, Ispanijos šeimų finansinės santaupos buvo pakeistos nuo 1995 m. Iki 2000 m. Iki 2014 m. Dėl daugelio viešojo sektoriaus privatizacijų, daugelio privačių bendrovių įtraukimo į sąrašą ir didelio siūlomo pelningumo Dėl akcijų rinkų , pinigų srautai bėgant metams keitėsi.
Ypač daugėja investicijų į akcijas (identifikuojamos raudona spalva - tiesioginės investicijos), prie kurių taip pat pridedami investiciniai fondai (geltona spalva - „Kolektyvinio investavimo institucijos“).
Kliento profilis investuojant
Teisingi kliento patarimai yra labai svarbūs, todėl šie punktai turi būti labai aiškūs, norint nustatyti kliento tipą (konservatyvų, vidutinį ar agresyvų) ir būsimus jų poreikius.
Pasirengę investuoti į rinkas?
Vienas didžiausių brokerių pasaulyje „eToro“ investavimą į finansų rinkas padarė labiau prieinamą. Dabar kiekvienas gali investuoti į akcijas arba pirkti akcijų dalis su 0% komisiniais. Pradėkite investuoti dabar turėdami vos 200 USD užstatą. Atminkite, kad svarbu mokyti investuoti, tačiau, žinoma, šiandien tai gali padaryti visi.
Jūsų kapitalui gresia pavojus. Gali būti taikomi kiti mokesčiai. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite stock.eToro.com
Noriu investuoti su „Etoro“Turi būti atsižvelgta į daugybę kintamųjų, pvz., Į jūsų ankstesnę patirtį finansų rinkose, investicijų laiko horizontą ar siekiamo tikslo svarbą.
- Pelningumo reikalavimai: Reikia atsižvelgti į kliento investavimo tikslą. Investuoti santaupas į pirmąjį būstą nėra tas pats, kas padaryti pensijai. Tokiu atveju turi būti nustatytas pelningumo tikslas, kuris atitiktų finansų rinkų situaciją ir kliento tikslus. Tam reikia atsižvelgti į tai, jei klientas nori gauti nepertraukiamas pajamas per trumpą laiką (kai tik investuos, klientas kompensuoja pinigų sumas, tokias kaip atlyginimas), arba, jei to nepadarys, jis nori auginti savo kapitalo ilgalaikėje perspektyvoje.
- Rizikos tolerancija ar vengimas:Tokiu atveju reikia atsižvelgti į didžiausią nuostolį, kurį norima padengti. Tai yra perkamosios galios praradimas. Be to, reikia atsižvelgti į didžiausią grąžos nepastovumą (riziką, kurią reikia prisiimti). Kaip gairių santrauka nurodomas šis finansinis turtas:
- Likvidumo reikalavimai: Šiuo metu būtina tiksliai žinoti, kokių likvidumo poreikių klientas turės trumpuoju, vidutinės trukmės ir ilguoju laikotarpiu. Tai tiesiogiai priklauso nuo būsimų investuotų pinigų poreikių.
- Investavimo horizontas: Investavimo terminas turi sutapti su investavimo rekomendacija, kurią komerciniai skyriai nurodo fondo bylose. Paprastai yra daugybė investicinių fondų, kurie investuoja į skirtingą turtą skirtingomis sąlygomis. Todėl svarbu žinoti, per kokį laikotarpį tikimasi gauti tam tikrą grąžą.
- Teisiniai aspektai: Kartais pamiršta daugelio investuotojų. Ginklų, tabako kompanijų ar bendrovių, kurios investuoja į tam tikras šalis, nepirkimas gali būti teisinių ar konkrečių apribojimų, kuriuos klientas gali turėti, pavyzdžiai.
- Mokesčių aspektai: Ekonominis ir finansinis pelningumas yra labai svarbus norint pateikti išsamią konsultaciją. Daugeliu atvejų ateina fiskalinės reformos, kurios gali geriau ar blogai nulemti gautą grąžą. Jūs taip pat turite atsižvelgti į kliento mokestinius įsipareigojimus, net jei verta kapitalo prieaugį realizuoti prieš arba po mokestinių metų.