Susietas vienetas yra finansinis produktas, skirtas taupyti ir investuoti. Šis produktas taip pat yra susijęs su gyvybės draudimu.
Todėl susietas vienetas yra gyvybės draudimas. Per kurias turimas santaupas galima investuoti į investicinių fondų, obligacijų ar akcijų krepšelį. Viena vertus, dalis sumokėto kapitalo naudojama draudimo įmokai sumokėti, o likusi dalis, kuri paprastai yra didesnė už įmoką, investuojama į investicinį portfelį.
Susietame vienete apdraustasis prisiima investavimo riziką.
Šis produktas taip pat apima draudimą mirties atveju.
Kas gali investuoti į susietą vienetą?
Kiekvienas, norintis sutaupyti, taip pat padaryti savo santaupas pelningas, gali investuoti į susietą vienetą. Tačiau potencialus susieto vieneto klientas yra taupytojas, kuris, atsižvelgdamas į ilgalaikę perspektyvą ir atsižvelgdamas į su tuo susijusią riziką, nori pakeisti savo investicijas ir investuoti į įvairų produktą.
Taip pat produktas, su kuriuo jau turite gyvybės draudimą.
Kaip veikia susietas vienetas?
Susieto vieneto veikimas pagrįstas kliento pageidavimais.
Šia prasme gaminys siūlo visų rūšių įrankius, kad būtų galima pritaikyti minėtą produktą pagal pareiškėjo pageidavimus. Todėl klientas nusprendžia, kokį kapitalą jis įneša į fondą, kokią sumą jis įneša, įmokų periodiškumą, taip pat investicinius fondus, į kuriuos jis nori investuoti. Be to, atsižvelgdamas į tai, kad klientas užsako produktą, jis gali keisti savo investavimo strategiją tiek kartų, kiek nori, išskyrus atvejus, kai už atliktus pakeitimus imamas nedidelis komisinis mokestis.
Tokiu būdu, kaip jau minėjome, klientas nusprendžia, kokius pinigus nori įnešti, kaip nori juos įnešti, taip pat kada nori.
Susieto vieneto apmokestinimas
Norint, kad susietas vienetas būtų išnykęs, turi būti dvi aplinkybės: ar miršta sutartis, ar apdraustasis išperka įneštą kapitalą.
Pirmuoju atveju, jei klientas miršta, naudos gavėjai turi sumokėti kapitalą už paveldėjimo mokestį.
Tačiau jei išpirkimą nori atlikti klientas, jis privalo sumokėti pajamas iš susieto vieneto, sumokėdamas gyventojų draudimo mokesčiu tik draudimo vertę išpirkimo metu atėmus įneštą kapitalą.
Kaip sakėme, tai yra šio produkto apmokestinimas Ispanijoje. Kitose šalyse šis reglamentas gali neturėti fiskalinio galiojimo.
