Finansų patarėjas - kas tai, apibrėžimas ir sąvoka

Finansų patarėjas yra asmuo, užmezgantis santykius su klientu tiek priimant sprendimus investuoti, tiek priimant sprendimus, susijusius su operacijomis.

Kliento ir patarėjo santykiai yra gerų finansinių patarimų pagrindas, kai paskutinį žodį taria klientas. Tokio tipo patarimuose finansų įstaigos naudoja vadinamuosius pasaulinio valdymo produktus, tokius kaip fondų fondai (ETF) arba profiliuoti fondai, kur patarėjo vaidmuo yra nustatyti kliento rizikos pobūdį, tai yra padaryti gerą klientų profilį. .

Labai svarbu būti geru finansų patarėju, kad turėtumėte tvirtą finansinę bazę, kuri, gavus daug informacijos daugeliui kanalų, leis ją tiksliai, greitai, aiškiai ir paprastai perduoti klientui.

Turėdamas tokį informacijos kiekį, patarėjas turi sugebėti numatyti konkurenciją ir kliento turimą informaciją, rekomenduodamas produktus, kurie geriausiai tinka klientui ir siūlo tinkamą fiskalinį-finansinį pelningumą.

Reikalavimai būti geru finansų patarėju

Finansų patarėjai turi turėti labai specifinių savybių, susijusių su mokymais. Mokymai, reikalingi norint būti ekspertu finansų patarėju, yra suskirstyti į tris plačias kategorijas:

• Finansai: Patikima finansinė bazė, reikalinga klientams patarti, yra susijusi su finansine matematika, statistika ir kintamaisiais, kurie gali turėti įtakos turto elgesiui (bendrosiose finansų rinkose), pavyzdžiui, tendencijoms ar makroekonominiams rodikliams. Jie taip pat turi suprasti pagrindines akcijų, obligacijų, išvestinių finansinių priemonių ir valiutų rinkas.
• Fiskalinis: Patarėjas turi žinoti galiojančią mokesčių sistemą, taip pat mokesčius, kuriuos reikia mokėti toje šalyje arba kitose šalyse, jei jis yra tarptautinis klientas. Todėl turite žinoti gyventojų pajamų mokestį, paveldėjimo mokestį, pelno mokestį ir kt. Visa tai patarėjas turi sugebėti planuoti mokesčius atsižvelgdamas į daugybę klientų kintamųjų.
• Teisinis: Nors daugeliu atvejų įmonės turi specialius padalinius, teikiančius pagalbą patarėjams, neišvengiama, kad jie turi atitinkamus mokymus šiuo klausimu, nes jis bus tas, kuris tarpininkauja tarp teisinio patarėjo ir kliento. Jūs turite žinoti, pavyzdžiui, klausimus, susijusius su SICAVS ar nuosavybės struktūrų sudarymu.

Yra profesionalių akreditacijų Europos lygiu, kur jie paruošia jus būti geru finansų patarėju, pavyzdžiui, EFPA (Europos finansų planavimo asociacija) programa, kur ruošia jus EFA (Europos finansų patarėjas) ir EFP (Europos finansų planuotojas) akreditacija.