Bankų subjektų sujungimo procesas žengė naują žingsnį į priekį integruodamas „Caixabank“ ir „Bankia“. Pokyčiai ateis į bankininkystę šioje naujoje susijungimų bangoje. Ne tik atsižvelgiant į bankų struktūrą, bet ir santykius su klientais bei technologiniais aspektais.
Bankų subjektų susijungimas jau prasidėjo Ispanijoje sprogus nekilnojamojo turto burbului. Šio tipo operacijų tikslas yra sukurti didesnius, efektyvesnius bankus, kurie geriau atsispirtų ekonominio ciklo peripetijoms.
Ekonominis COVID-19 pandemijos padarinys buvo pražūtingas, tai buvo jaučiama ir bankuose. Faktas yra tas, kad bankininkystė yra glaudžiai susijusi su skirtingais ekonominių ciklų etapais.
Mes neturime pamiršti blogų skolų įtakos ekonominėms krizėms. Taigi, dėl pandemijos sukelto ekonomikos žlugimo, nusikalstamumo lygis gali gerokai padidėti. Todėl susidūrus su sparčiai neveiksnių paskolų augimu, yra galimybė, kad daugelis bankų turės atlikti refinansavimą, kad išvengtų bankroto.
Kitas aspektas, kuris taip pat turėjo neigiamos įtakos bankų sektoriui, yra tai, kad centriniai bankai priėmė sprendimą ilgą laiką palikti nulinę palūkanų normą. Visa tai reiškia, kad labai nukenčia bankų pelningumas.
Kelias į bankų susijungimą
Taigi bankų susijungimas pateikiamas kaip puikus atsakas į šį bankų pelningumo sumažėjimą. Tokiu būdu banko akcininkams padidės pelningumas, o įmonės, siekdamos didesnio efektyvumo, priims didesnes struktūras ir sumažins išlaidas. Būtent kelias į didesnį efektyvumą paskatins bankus pašalinti dubliavimąsi ir ieškoti aljansų su kitais subjektais ir įmonėmis fintech sektoriuje.
Bet kokie bankai atsiras iš naujų susijungimų? Iš šios operacijų bangos gims didesni subjektai, tačiau turintys mažesnę komercinę struktūrą. Tai reikš biurų uždarymą ir, deja, darbo vietų sunaikinimą akivaizdžiai nepalankioje pasaulio ekonomikos situacijoje.
Technologinės pasekmės
Neišvengiamai reikia kalbėti apie bankų jungimąsi ir nepaisyti „fintech“ vaidmens. Dėl šių naujų integracijų atsirandantys bankai imsis daugiau nei nuspręsta dėl savo procesų automatizavimo. Taigi su visuomene, kurioje diegiamos technologinės naujovės, bankininkystės pertvarka yra neišvengiama.
Tiesą sakant, išmaniųjų telefonų naudojimo paplitimas buvo pagrindinis santykis tarp bankų ir jų klientų. Vis daugiau vartotojų savo telefonuose turi bankininkystės programas. Nepamirškime tokios programos kaip Bizum sėkmės, plačiai naudojamos nedideliems pinigų pervedimams ir nemokant mokesčių.
Visuomenė vis labiau vertina šias naujas, lengvai naudojamas programas, leidžiančias nemokamai gauti mokesčius ir atlikti mokėjimus. Todėl bankininkystė turės išradinėti save ir vadovautis „fintech“ įmonių modeliu.
Būtent naujos finansavimui taikomos technologijos bus pagrindinis bankininkystės elementas. Tam bankai turės turėti patogias sąsajas ir supaprastinti procesus.
Santykiai su klientais
Be technologijų įtakos bankininkystei, daugelis piliečių stebisi, kaip susijungimai paveiks jų asmeninius finansus. Ar jiems teks mokėti naujus komisinius? Ar jie galės eiti į įprastą jūsų biurą? Kaip tai paveiks jūsų paskolas? O jūsų banko sąskaitos?
Pradėkime nuo sąskaitų tikrinimo. Jei naujasis subjektas siūlo geresnes sąlygas, jos bus nedelsiant pritaikytos klientui. Tačiau jei sąlygos nebus palankios, bankų paslaugų vartotojai turės du mėnesius nutraukti banko paslaugas nemokamai. Kalbant apie IBAN kodus, gimus naujiems bankų subjektams einamosios sąskaitos numeriai pasikeis automatiškai, tačiau klientams tai nekainuos.
Tikrai daugelis klientų yra susirūpinę dėl susijungimų poveikio jų hipotekoms. Na, naujieji subjektai negalės pakeisti jau pasirašytų ir sutartų hipotekų. Kitaip tariant, hipotekinių paskolų sąlygos liks nepakeistos.
Banko koncentracija lemia biurų uždarymą ir atleidimą. Todėl daugeliui vartotojų gali tekti keisti filialus, taip pat pasikeisti galimų bankomatų skaičius.
Daugiau nei akivaizdu, kad bankų susijungimai sukelia pokyčius visais lygmenimis. Šie pokyčiai turi įtakos nacionalinei ir pasaulio ekonomikai, pačių subjektų struktūrai, akcininkų pelningumui, technologijų naudojimui ir kasdieniams santykiams tarp bankų ir jų klientų.