Delspinigiai yra tie, kurie taiko debeto sumų procentinę dalį arba padidina ją pagal proporcingą laiką iki skolos sumokėjimo..
Šie interesai paprastai taikomi vėluojant sumokėti viešojo administravimo institucijoms ir kitoms skoloms, sudarytoms su asmenimis ar įmonėmis.
Jos skirtumas nuo įprastos palūkanų normos yra tai, kad įsipareigojimų nevykdymo norma apskaičiuojama tik nuo laiko, praėjusio nuo įsipareigojimų neįvykdymo, o procentas paprastai yra didesnis. Be to, daugumoje šalių tai reglamentuoja standartas.
Delspinigių problema
Skolintojas, viena vertus, turi teisę surinkti tam tikrą sumą, kuri savo ruožtu apskaičiuojama abiejų šalių sutartu būdu. Priežastis yra kompensuoti jums sutarties pažeidimą dėl nemokėjimo.
Tas pats nutinka ir su viešojo administravimo institucijomis, tik šiuo atveju yra vienašališkas įpareigojimas, kurį pilietis turi priimti.
Dabar problema kyla dėl to, kad yra dar viena dalis, kurią galima laikyti silpna. Estes yra paskolos gavėjas banko paskolos atveju arba pilietis viešojo administravimo atveju. Dėl šios priežasties šios pavėluoto mokėjimo palūkanos yra reguliuojamos daugumoje pasaulio šalių. Didžiausią taikytiną procentą arba tiesiogiai taikytiną normą nustato įstatymai.
Numatytasis susidomėjimas pasauliu
Čia būtų neįmanoma parodyti pasaulio teisės aktų šiuo klausimu. Tačiau pamatysime keletą jo reguliavimo ypatumų keliose šalyse:
- Ispanijoje Bendrojo valstybės biudžeto įstatymas nustato teisines orientacines palūkanas (3 proc. 2020 m.). Iš to apskaičiuojamos delspinigiai už administraciją (25% daugiau). Kita vertus, už hipoteką ji negalės tris kartus viršyti teisinių palūkanų, o asmeninės paskolos atveju - atlygintinos palūkanos ir du taškai.
- Meksikoje paskolų delspinigiai skaičiuojami nuo to, ką reikėjo mokėti tuo metu, o ne nuo visos skolos. Kažkas nutinka daugumoje šalių. Jį reglamentuojantis reglamentas reikalauja tam tikrų sąlygų, pavyzdžiui, skolos mokėjimo terminas arba kad šalys anksčiau susitarė. Be to, nustatykite maksimalias viršutines ribas.
- Kolumbijoje yra lupikavimo norma, kuri yra teisėta maksimali riba. Virš to negalima sumokėti delspinigių. 2020 m. Tai yra 27,18% paprastiems ir vartojimo kreditams, 41,24% - mikrokreditams ir 51,27% - mažoms paskoloms.
- Delspinigių normą Ekvadore išleidžia jos centrinio banko valdyba. Nustatoma procentų serija jiems apskaičiuoti iki didžiausios ribos. Tokiu būdu bankai gali pasirinkti vieną ar kitą, atsižvelgdami į atitinkamo kliento mokumą ir gerą darbą.
Delspinigių pavyzdys
Baigdami pažvelkime į keletą delspinigių pavyzdžių. Vienas iš skolos administracijai, kitas iš hipotekos, kitas iš asmeninės paskolos. Paimkime kaip nuorodą į Ispanijos įstatymus, nors juos galima ekstrapoliuoti kitiems. Atvejai būtų šie:
- Dvejų metų skola administracijai už 10 000 valiutos vienetų (PV) sumą, su įstatymais nustatytomis palūkanomis už 2020 m. 3 proc. Ir 25 proc. Jis būtų apskaičiuojamas taip: 10 000 * 0,03 * 0,25 * 2 = 750.
- Tos pačios sumos hipoteka, už kurią turime mokėti mokestį, o fiksuota palūkanų norma yra 4%. Delspinigiai yra didžiausia leistina (3 kartus didesnė už teisines palūkanas). Skaičiuojame 60 dienų kaip įsiskolinimo laiką. Čia mes turėtume dvi dalis, 30 įprastų įmokos dienų ir 60 įsiskolinimų: (10 000 * 0,03 * (30/360)) + (10 000 * 0,03 * 3 * (60/360)) = 175.
- Galiausiai įsivaizduokime paskolą su sutartomis 6% palūkanomis. Mokėjimas yra kas mėnesį ir nuo antro mėnesio laikomas nesumokėtu. Taikome maksimalų leistiną kiekį (6% + 2% = 8%). Jis būtų apskaičiuotas: (10 000 * 0,06 * (30/360)) + 10 000 * 0,08 * (30/360) = 116,66
Kaip matome, delspinigiai priklauso nuo kiekvienos šalies nuostatų. Bet paprastai tai yra fiksuota procentinė dalis arba orientacinės normos padidėjimas. Todėl skaičiavimas yra gana paprastas. Kadangi palūkanų norma yra metinė, praėjusios dienos taip pat turi būti išreikštos metiniu skaičiumi, padalijant iš tų, kurių darbo metai yra 360 dienų.
