Atviroji hipoteka yra hipotekos paskola, leidžianti turėtojui turėti paskolą už didžiausią tam tikru metu grąžinto kapitalo sumą, paprastai per asmeninę paskolą..
Todėl ji turi du aspektus: pačią hipoteką ir su ja susijusią paskolą. Tai, ką bankas daro, taigi slapyvardis yra atviras, suteikia mums paskolą, jei norime, iki sumos, kurią jau sumokėjome. Tokiu būdu mes atsakysime į pačius namus apie galimus nutylėjimus.
Kainos priklauso nuo atviros hipotekos palūkanų
Hipotekos yra paskolos, kurias paprastai amortizuoja Prancūzijos amortizacijos sistema. Be to, jis turi skirtingų tipų interesų, kurie taip pat būdingi tiems, kuriuos šiandien čia apžvelgiame. Galėtume juos suskirstyti į keturias dideles grupes:
- Kintamos palūkanos. Šios hipotekos yra skirtumas, kuris turi būti pridėtas prie etalono. Pastaroji paprastai yra tarpbankinė finansų sistemos palūkanos. Europoje tai yra „Euribor“, tačiau, be to, Ispanijoje yra retesnė - IRPH.
- Fiksuotos palūkanos. Šiuo režimu mokėtinos palūkanos procentais visada yra vienodos. Todėl periodinis mokestis laikui bėgant nesikeičia. Todėl Prancūzijos amortizacijos sistemoje galime apskaičiuoti vadinamąjį anuitetą, kuris išliks pastovus.
- Mišrus susidomėjimas. Tokiu atveju bankas mums paprastai siūlo fiksuotas palūkanas už laikotarpį ir vėliau, kitą kintamąjį.
- Užtikrinta hipoteka. Su juo siejamas ir draudimas, leidžiantis susidurti su tomis akimirkomis, kai kyla problemų dėl mokėjimo. Žinoma, tik tam tikrą laiką.
Atviros hipotekos pavyzdys
Įsivaizduokime penkerių metų hipoteką, kad būtų lengviau atlikti skaičiavimus ir kuri amortizuojama taikant Prancūzijos metodą (labiausiai paplitęs). Paprastas pavyzdys - 10 000 valiutos vienetų (PV) su 3% palūkanomis. Šiame kitame straipsnyje mes jau parodėme, kaip buvo apskaičiuota anuitetas, kuris yra 2 184 PV. Pažiūrėkime į amortizacijos lentelę:
Pažvelgę į vaizdą pamatysime, kad lentelė yra panaši į Prancūzijos amortizacijos sistemos lentelę. Pridėjome tik stulpelį, atitinkantį kapitalą, kurį kiekvienais metais turėsime suteikti kaip asmeninę paskolą. Tačiau būkite atsargūs, jie taip pat ims mums už tai palūkanas ir yra didesni nei hipotekos. Todėl pirmiausia apdairumas.