Sniego gniūžtės efektas yra situacijos pavadinimas, apibūdinantis spartesnį skolų aptarnavimo augimą.
Bendras termino apibrėžimas vartojamas skirtingose disciplinose. Tai apibūdina įvykį, kuris generuoja panašius veiksmus, kai jis nekontroliuojamas ir sukuria užburtą ratą. Tačiau tai gali būti ir teigiamų įvykių grandinė (dorybingas ratas).
Skolų krizė
Ekonomikoje yra du būdai, kaip pasiekti šį efektą. Pirma, poveikis buvo taikomas valstybės skolai ir, antra, organizacijų ir asmenų skolai.
- Valstybės skola: Šiuo atveju poveikis paprastai atsiranda, kai finansavimo kaina yra didesnė už BVP augimo tempą. Kitaip tariant, šalis negali sumokėti skolų dėl pajamų trūkumo. Šis scenarijus gali sukelti skolų krizę.
- Asmenų skola: Panašiai kaip ir valstybėse, tai susidaro, kai susikaupia palūkanos už nemokėjimą, padidinant bendrą skolingą sumą. Ši situacija gali susidaryti, pavyzdžiui, sumažėjus pajamoms arba patyrus ypatingų išlaidų.
Skolos atsiskaitymo strategija
Tačiau šis efektas taip pat gali būti naudojamas kaip strategija visiškai sumokėti skolą. Šiuo atveju idėja yra ta, kad sumokėjus laikotarpio palūkanas, reikia skirti papildomą mokėjimą skolai padengti.
Tokiu būdu, jei šalis pasiektų didesnį augimą nei buvo įvertinta, ji galėtų turėti didesnes disponuojamas pajamas, kad sumažintų kapitalą. Asmenų atveju didinant pajamas dėl darbo užmokesčio padidėjimo ar didesnių pardavimų.
Pavyzdys
Tarkime, kad Luisas įgyja 100 000 USD skolą, kurios norma yra 20%, ir atliks mokėjimą penkiomis dalimis. Finansavimo planas būtų toks:
| Laikotarpis | Skola laikotarpio pradžioje | Dalintis | Pomėgiai | Skolos amortizacija | Bendra skola |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 33,438 | 20,000 | 13,438 | 86,562 |
| 2 | 86,562 | 33,438 | 17,312 | 16,126 | 70,436 |
| 3 | 70,436 | 33,438 | 14,087 | 19,351 | 51,086 |
| 4 | 51,086 | 33,438 | 10,217 | 23,221 | 27,865 |
| 5 | 27,865 | 33,438 | 5,573 | 27,865 | 0 |
Bendra paskolos išmokėta suma yra 167 190 USD.
Tarkime, kad Luisas gali skirti daugiau nei 33 438 USD kiekvienai daliai. Tokiu atveju tarkime, kad atšaukiate 40 000 USD. Skolos amortizacija būtų tokia:
| Laikotarpis | Skola laikotarpio pradžioje | Dalintis | Pomėgiai | Skolos amortizacija | Bendra skola |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 40,000 | 20,000 | 20,000 | 80,000 |
| 2 | 80,000 | 40,000 | 16,000 | 24,000 | 56,000 |
| 3 | 56,000 | 40,000 | 11,200 | 28,800 | 27,200 |
| 4 | 27,200 | 32,640 | 5,440 | 27,200 | 0 |
Tokiu būdu, skirdamas beveik 20% daugiau kvotos, Luisas panaikina skolą per keturis laikotarpius. Dar svarbiau, kad pavyksta sumažinti bendrą mokėjimą 14 550 eurų. Sniego gniūžtės efektas pastebimas laipsniškai didėjant amortizacijai.
Sniego gniūžtės efektas kitose disciplinose
Be pirmiau minėtų dalykų, šis terminas taip pat vartojamas kitose srityse, tokiose kaip:
- Pradėti: Pavyzdžiui, verslo pasaulyje tai atspindi sunkumų, susijusių su įmone, kuri naudoja daug išteklių pritraukdama pirmuosius klientus. Tačiau laikui bėgant ši situacija tampa ne tokia sudėtinga. Kitaip tariant, kuo daugiau klientų, tuo lengviau pritraukti papildomų klientų.
- Tinklalapiai: Kuriant svetainę jis taikomas visžaliam turiniui, tai yra nesenstančiam turiniui. Kadangi laikui bėgant jis smarkiai nesiskiria, skaitytojų skaičius padidėja kaip sniego gniūžtės efektas.
- Kiti: Jis taip pat naudojamas tokiose disciplinose kaip aviacijos inžinerija ar verslo administravimas.