Overdrafto čekis išduodamas neturint pakankamai lėšų. Tai yra, dokumento suma yra didesnė už kapitalą, įregistruotą emitento (stalčiaus) banko sąskaitoje.
Tokio tipo patikrinimo suteikimas laikomas nusikaltimu, už kurio bausmę priklauso kiekvienos šalies įstatymai. Valdžios institucijos siekia apsaugoti popieriaus gavėjo teisę į mokėjimą.
Agentai gali būti baudžiami naudojant sąskaitos pereikvojimą
Agentai, už kuriuos baudžiama už overdrafto patikrinimą, yra trys:
- Asmuo (fizinis ar juridinis), kuris išduoda mokėjimo nurodymą, tuo metu neskaiciuodamas reikalingos sumos savo atsiskaitomojoje sąskaitoje.
- Asmuo ar įmonė, kuri, išrašiusi čekį su pakankamomis nuostatomis, užkerta kelią jo surinkimui išimdama lėšas iš savo banko sąskaitos.
- Čekio turėtojas, kuris jį pristato ar pritaria kitam, žinodamas, kad jis netaikomas.
Pažymėtina, kad Ispanijoje nuo baudžiamosios atsakomybės atleidžiami visi asmenys, kurie, išrašydami čekio viršijimą, greitai sumoka dokumento sumą. Tai per penkias dienas po to, kai paramos gavėjas nesėkmingai pateikia kolekciją.
Kitas momentas, į kurį reikia atsižvelgti, yra tai, kad galima surašyti čekį įskaitytinai. Kitaip tariant, finansų įstaiga suteikia paskolą stalčiui. Taigi pastarasis ateityje gali atlyginti savo kreditoriui už išduotą mokėjimo nurodymą.
Kryžminį patikrinimą