Kredito limitas yra didžiausia pinigų suma, kurią finansų įstaiga suteikia klientui.
Kai klientas nori panaudoti sumą, viršijančią limitą, subjektas paneigtų operaciją.
Bankų siūlomi kredito limitai
Kredito įstaigos savo klientams siūlo įvairias finansavimo formas. Pavyzdžiui, jie siūlo atsiskaitomąsias sąskaitas ar kreditines korteles, kreditus avanso ar nuolaidų eilutėmis ir pan.
Einamųjų sąskaitų ar kreditinių kortelių atveju klientas gali panaudoti kreditą, palikdamas skolų už atliktas operacijas sumas iki nustatyto limito.
Jei kreditai yra avanso ar nuolaidų eilutės pavidalu, klientas gali pateikti sąskaitas faktūras, siekdamas jas sumažinti iki nustatyto limito.
Kredito limitas yra kredito rizikos kontrolės mechanizmas atliekant operacijas su klientais. Subjektai skirsto savo vartotojus pagal jų mokumo pobūdį. Aukštesnis pajamų lygis ir mažesnis išlaidų lygis, didesnis mokumas ir daugiau garantijų grąžinti skolą be incidentų.
Priklausomai nuo savo profilio, ūkio subjektai teikia vienos ar kitos rūšies finansavimą su didesnėmis ar žemesnėmis ribomis.
Ribų tipai
Tarp tokių kredito limitų rūšių, kuriuos galime rasti, yra šie:
- Didžiausia ir turima riba: Didžiausia riba yra ta pinigų suma, kurios jokiu būdu negalima viršyti (nebent subjektas leido). Galimas limitas yra skirtumas tarp didžiausio atėmus grąžinimus iš kredito ir pridėjus mokėjimų sumą.
- Besisukančių tipų ribos: Kredito limitas atkuriamas, jei klientas sumoka visą skolingą sumą už praėjusį mėnesį, kad klientas galėtų vėl panaudoti kreditą einamąjį mėnesį ir pan. Neapsieinamųjų daiktų klientas negali naudoti pakartotinai ir dažnai tai būna kai kurių hipotekinių paskolų atveju.
- Atsinaujinančių ir neatsinaujinančių medžiagų riba: Tai kreditai, kuriuos galima numanomai arba aiškiai atnaujinti kitam laikotarpiui po galiojimo pabaigos.
- Ribinės nuolaidos: Tai yra ribos, kurios sumažėja po tam tikro laiko nuo tam tikros datos. Jie yra sutarti sutarties sąlygose ir jų negalima atkurti. Jie yra išskirtiniai kredito sąskaitoms.
Ribos viršijimo pasekmės
Kiekvienas subjektas turi savo politiką. Bet apskritai ribos viršijimas turi neigiamų ekonominių pasekmių klientui. Pavyzdžiui:
- Komisiniai už papildomą mokestį.
- Kredito limito sumažėjimas.
- Uždarykite sąskaitą klientams, kurie dažnai viršija limitą.
Taip pat gali nutikti taip, kad klientas ir subjektas sutinka pratęsti limitą ir laikinai pakoreguoti grąžinimo sąlygas, kol klientas galės sumokėti skolą. Taip išvengiama rimtų skolos problemų klientui. Bet tai vėlgi priklausys nuo atitinkamo subjekto politikos.
Norint išlaikyti gerą asmeninę ar verslo finansinę būklę, svarbu išlaikyti mažą skolą.
