„Robo patarėjas“ - žodis, kurio dar neseniai tikriausiai niekada nebuvote girdėjęs ir su kuriuo pastaruoju metu tikriausiai susidūrėte ne vienoje specializuotoje terpėje. Jų šlovė nuolat auga, ypač dėl mažų komisinių, kuriuos jie turi, tačiau kokia jų paslaptis? Kodėl jie yra tokie pigūs, palyginti su kitais fondais? Visa tai jums pasakojame žemiau.
Indeksuoti fondai ir pasyvus valdymas, „robo“ patarėjo paslaptis pasiūlyti mažus komisinius
Visi robo patarėjai turi vieną bendrą bruožą - labai maži komisiniai. Kiekvienas gali laikytis kitokios strategijos arba naudoti kelis skirtingus turtus, tačiau visi stengiasi, kad išlaidos būtų kuo mažesnės. Tai yra pagrindinis jų įvadinis laiškas, kuriuo jie stengiasi laimėti kuo daugiau klientų.
Tai jie pasiekia investuodami daugiausia į indeksų fondus, fondus, kurie bando pakartoti savo nurodytą indeksą ir kurių valdymas yra minimalus, todėl išlaidos yra labai mažos. Kai kurie siūlo pasyvaus ir aktyvaus valdymo derinį, tačiau visada stengiasi naudoti turtą, už kurį mokami labai maži komisiniai.
Kokios komisijos yra?
Nepaisant to, kad tai labai pigi paslauga, investuojant pas apiplėšimų patarėją, reikia sumokėti keletą komisinių. Šios komisijos yra:
- Valdymo mokestis: Tai yra išlaidos, kurias turite investuoti pas pasirinktą patarėją robo
- Saugojimo komisija: tai jūsų lėšų saugotojo apmokestinamos išlaidos
- Lėšų komisiniai: tai kiekvienos sutartyje numatytos lėšos.
Kiek kainuoja investuoti pas apiplėšimų patarėją?
Nepaisant to, kad tai yra paslauga, kuri Ispanijoje teikiama tik keletą metų, konkurencija tarp automatizuotų vadybininkų mūsų šalyje yra tokia didelė, kad komisiniai mažėja vis labiau. Jei tai jau buvo įdomus produktas, tai tampa vis labiau.
Šiame „Robo Advisors“ svetainės atliktame tyrime galime grafiškai pamatyti, kiek kainuoja kiekvienas mūsų šalyje dažniausiai naudojamas automatizuotas valdytojas:
Kai kurie, pavyzdžiui, „Indexa Capital“, siūlo tik 0,62% komisinį mokestį už investicijas, viršijančias 10 000 EUR. „Finizens“ siūlo tą patį komisinį mokestį, jei jūsų investicija viršija 20 000 EUR, tačiau tai taip pat yra 0,02% sumažinimas už kiekvienus metus, kuriuos praleidžiate kaip klientas, - tai labai įdomus pasiūlymas, kuris jiems suteikė du variantus, kurių klientams aktualiausia.
„InbestMe“ ir „Finanbest“ taip pat turi platų vartotojų portfelį, kurie moka atitinkamai 0,67% ir 0,85% komisinius, abiem atvejais pasiekę labai įdomią grąžą.
Be šių variantų, yra daugybė kitų, tačiau šiandien jų kaina yra didesnė už tas, kurias mes minėjome.
Kaip veikia apiplėšimų patarėjas?
„Robo“ patarėjai, dar vadinami automatizuotais valdytojais, yra platforma, kuri algoritmo dėka gali sukurti investicijų portfelį, kurį daugiausia sudaro indeksų fondai ir ETF pagal jūsų investuotojo profilį. Ką tai reiškia? Na, remdamiesi atsakymais, kuriuos pateikiate į daugybę klausimų, kuriuos jie užduoda jums, kai kuriate savo sąskaitą, jie gali nuspręsti, kokią riziką esate pasirengę prisiimti su savo investicijomis, ir, remdamiesi tuo, jie pasirenka vienus ar kitus fondus sudarykite savo portfelį. Priklausomai nuo polinkio rizikuoti, turėsite daugiau ar mažiau akcijų.
Šios rūšies investicijos vadinamos pasyvus valdymas nes kiekvienam aplankui sukurti nereikia žmogaus įsikišimo. Kiekvienas robo patarėjo sukurtas algoritmas gali nuspręsti, kurį portfelį turite teisę, ir jis periodiškai automatiškai subalansuoja kiekvieną portfelį, kad išlaikytų jūsų profilį.
Kokie yra pagrindiniai jų privalumai?
Gerai, gerai, apiplėšimų patarėjas sugeba sukurti portfelį, atsižvelgdamas į riziką, kurią aš noriu prisiimti, bet ką tai man duoda?
Vienas pagrindinių privalumų yra tas, kad norint pasirinkti lėšas nereikia būti ekspertu. Robo patarėjas pasirūpins jų pasirinkimu jums užpildžius registracijos formą ir jums nereikia būti ekspertu, kad suprastumėte, kur investuojate.
Kita vertus, yra šimtai investicinių fondų, kuriuos siūlo praktiškai visi bankai. Kodėl nepasirinkus vieno iš šių?
Tradiciniai fondai, apie kuriuos mes žinome, dažniausiai yra aktyviai valdomi fondai, tai yra, jie turi investuotojų komandą, kuri teoriškai yra atsakinga už jų valdymą. Problema ta, kad statistika sako, kad šios rūšies valdomi fondai retai sugeba įveikti savo etaloną, tai yra, jei būtumėte investavę tiesiogiai į tą indeksą (indekso fondą), greičiausiai būtumėte pasiekę geresnių rezultatų, nei tai darytumėte per valdė vieną.
Kuo visa tai stebina? Kad valdomas fondas gauna didelius valdymo komisinius, o indeksuoti fondai, kaip jau minėjome, stokoja aktyvaus valdymo, beveik neturi komisinių.
Taigi, jei statistiškai esate labiau linkę pasiekti geresnių rezultatų su fondu, kurio mokesčiai yra maži, kodėl mes renkamės fondus, valdomus su dideliais mokesčiais?
Kodėl robo patarėjui taip sekėsi Ispanijoje?
Dėl palyginti naujo investicinio produkto robo patarėjų sėkmė Ispanijoje yra labai didelė.
Tokioms įmonėms kaip „Indexa Capital“ pavyko viršyti vieną milijardą valdomų lėšų per labai trumpą laiką ir ji tapo pelninga įmone beveik nuo pirmųjų savo gyvavimo metų.
Kiti, tokie kaip „Finizens“, auga labai sparčiai, kasmet padvigubindami klientų skaičių, lygiai taip pat, kaip jie tikisi, pavyzdžiui, „InbestMe“.
Net tradiciniai bankai, iš pradžių nenoriai dėl tokio tipo produktų dėl mažų komisinių, kuriuos atnešė, įšoko į pasyvaus valdymo laivą, sukurdami savo automatizuotus valdytojus. Didžioji dauguma tai daro per savo antrines dukterines įmones, tokias kaip „Banco Santander“ su „Open Wealth“ iš „Openbank“, „Bankinter“ su „Popcoin“ ar „Caixabank“ su „Smart Money“.
Kaip jau minėjome, sėkmė slypi mažuose komisiniuose, kuriuos jie patiria, ir nesudėtingoje sutartyje. Tai kartu su gerais rezultatais, kuriuos jie parodė nuo savo pasirodymo mūsų šalyje, pasyvų valdymą paverčia vis svarbesniu ir panašesniu į kitas šalis, kuriose pasyvus ir aktyvus valdymas yra praktiškai lygus, pavyzdžiui, Jungtinėms Valstijoms. Šiandien tai sudaro 75 proc. šio tipo valdymo rinką.
Ir tu. Ar pažįstate robo patarėjus? Kokia jūsų nuomonė apie juos?