Moralinis pavojus atitinka oportunistinį elgesį, kai viena šalis siekia savo naudos, kita sąskaita negalėdama stebėti ar būti informuota apie savo elgesį.
Moralinis pavojus atsiranda rinkose su iAsimetriška informacija. Viena šalis turi privačios informacijos apie jo elgesį, o kitos negali gauti šios informacijos.
Susidūrę su tokia asimetrija, žmonės rizikuoja labiau, deda mažiau pastangų ar naudojasi tam tikromis aplinkybėmis, nes žino, kad jų veiksmų kaina teks kitiems žmonėms.
Moralinio pavojaus sąvokos kilmė
Ši sąvoka jau buvo naudojama Anglijoje apie 1600 metus. Draudimo bendrovės ją naudojo apibūdindamos situacijas, kuriose negalėjo žinoti savo draudėjų elgesio.
Vėliau Adamas Smithas pradėjo tinkamai vartoti šį terminą ekonomikos srityje apibūdindamas agentūros problemą akcinėse bendrovėse.
Moralinio pavojaus pavyzdys
Draudimo bendrovių atveju įprasta rasti moralinės žalos situacijų. Taigi, pavyzdžiui, jei asmuo įsigyja pilną draudimą nuo bet kokios transporto priemonės apgadinimo ar vagystės, jis neturi paskatos būti atsargus.
Apdraustasis, žinantis, kad įmonė negali stebėti jo elgesio, linkusi labiau rizikuoti, kur nors pastatyti automobilį ar netikrinti, ar tinkamai uždarytos durys. Jų elgesys žymiai padidina nuostolių tikimybę, tačiau apdraustasis to neprisiims.
Siekdamos kovoti su moraliniu pavojumi, draudimo bendrovės sukūrė mechanizmus, kad jų klientai turėtų daugiau paskatų būti atsargiems. Pavyzdžiui, jie nustato išskaitą, tai yra, pirmąją nuostolių sumą prisiima klientas, o likusią sumą padengia įmonė.
Kita priemonė yra apdovanojimų ir dovanų teikimas apdraustiesiems, kurie gali parodyti pavyzdingą elgesį. Pavyzdžiui, keleri metai neregistruojant jokios pretenzijos.
