Elektroniniai pinigai yra vertė arba mokėjimo priemonė, saugoma elektroninėje laikmenoje. Taigi per šią sistemą galima atlikti operacijas nebūtinai įtraukiant banką ar kitą finansinį subjektą.
Elektroniniai pinigai, kaip plačiausia sąvoka, apima bet kokią mokėjimo sistemą, susijusią su skaitmenine terpe. Tokiu būdu jis, be kita ko, apima išankstinio mokėjimo korteles, kreditines korteles ar elektronines pinigines. Visa tai reiškia, kad operacijoms atlikti naudojama programinė įranga, kai kuriais atvejais aparatinė įranga ir interneto ryšys. Beveik visi jie yra plačiai naudojami ir žinomi daugumai žmonių.
Griežtesnė elektroninių pinigų sąvoka reiškia pinigus, išreikštus bitais (minimalus informacijos vienetas skaičiuojant). Taigi tai yra mokėjimo priemonė, neturinti fizinio vieneto, o jos operacijos atliekamos keičiantis bitais nenaudojant sąskaitų, monetų ar kitų įprastų priemonių. Ši pinigų rūšis taip pat vadinama „elektroniniais pinigais“, „skaitmeniniais grynaisiais“ arba „kibernetine valiuta“.
Kaip veikia elektroniniai pinigai
Elektroniniai pinigai, plačiąja ir žinomiausia prasme, veikia kaip virtuali mokėjimo priemonė, tačiau jie išreiškiami ir palaikomi bendrais piniginiais vienetais (eurais, doleriais ir kt.). Be to, juos galima paversti pinigais.
Pvz., Jei turime išankstinio mokėjimo 1000 eurų kortelę, žinome, kad anksčiau įnešėme šią sumą ir galime ją naudoti atliekant operacijas, kol padengsime tą sumą. Lygiai taip pat, jei jie duos mums kortelę su 3000 eurų kvota, mes tada turėsime sumokėti tą sumą, pridėdami palūkanas, kurias jie ima iš mūsų, išreikštus eurais.
Griežtų elektroninių pinigų atveju jų vertė išreiškiama ir saugoma bitais. Kai emitentas pristato asmeniui virtualius pinigus, jis pateiks elektroninę bylą su šifruotų bitų rinkiniu. Šie bitai yra ne kas kita, kaip elektroninė informacija, saugoma mikroschemoje, kurią galima pritvirtinti prie skaitmeninės kortelės.
Turint (griežtus) elektroninius pinigus, operacijas galima atlikti internetu, mobiliuoju telefonu ar interaktyvia televizija iškart ir konfidencialiai. Operacija atliekama iš vieno lusto į kitą ir nereikalaujama tarpininkauti banke ar turėti banko sąskaitą.
Agento išleistų elektroninių pinigų vertė priklausys nuo patikimumo ir priimtinumo, kurį jie ras tarp savo virtualių vartotojų. Kai kurie emitentai nusprendė paremti savo elektroninius pinigus auksu (pvz., E-auksu), kad suteiktų vartotojams daugiau pasitikėjimo.
Elektroninių pinigų pranašumai
Elektroniniai pinigai turi svarbių pranašumų prieš „fiat“ pinigus:
- Venkite didelių pinigų gabenimo ir (arba) laikymo išlaidų ir rizikos.
- Elektroninius pinigus galima užprogramuoti mikroschemą, kad ją būtų galima naudoti tik tam tikram tikslui, tokiu būdu pašalinant nukreipimo, vagystės ar praradimo riziką. Taigi, pavyzdžiui, galima užprogramuoti, kad elektroninius pinigus galima leisti tik tam tikroje parduotuvėje. Tokiu būdu, jei mes išsiųsime ką nors pirkti medžiagų, jie negalės išleisti dalies pinigų kitiems tikslams.
- Kai kuriais atvejais sandorius galima atlikti visiškai konfidencialiai ir anonimiškai.
- Agentams suteikia didesnę laisvę keistis.
Elektroninių pinigų trūkumai
Elektroninių pinigų naudojimas taip pat turi didelių trūkumų ir pavojų. Kai kuriuos iš jų apibūdiname toliau:
- Centriniams bankams yra sunkiau apskaičiuoti pinigų pasiūlą ir dėl to vykdyti pinigų politiką.
- Atsižvelgiant į nepakankamą kontrolę, elektroninių pinigų operacijos gali išvengti mokesčių ir dėl to sumažėti valstybės pajamos.
- Dėl sandorių skaitmeninėje aplinkoje sunku nustatyti, kuri yra kompetentinga institucija neteisėtos veiklos kontrolei ir sankcijoms.
- Atsiras naujos elektroninio nusikalstamumo formos, kurios gali būti sudėtingesnės.
- Pinigų plovimas, sukčiavimas ir neteisėta finansavimo veikla greičiausiai nebus pastebėta.
- Kompiuterio gedimai ar atakos gali sukelti rimtų pasekmių.
Elektroninių pinigų ateitis
Šiuo metu (griežtų) elektroninių pinigų naudojimas yra ribotas, tačiau tikimasi, kad laikui bėgant jie augs. Norėdami pasinaudoti jo pranašumais, mes jau turime sukurti mechanizmus, kurie leistų sumažinti jo riziką ir žalą.
Kaip ir anksčiau manėme, kad neįsivaizduojama, jog pinigai neturi auksinio pagrindo, šiandien turime prisitaikyti prie minties, kad gali būti, jog pinigai visam laikui palieka savo fizinę formą, kad taptų skaitmenine mokėjimo priemone.
