Nepakankamas draudimas yra rizikos sąlyga, kurią patiria draudimo mokėtojas, kai įvertinta apdrausto turto ar turto vertė yra didesnė už draudžiamąją sumą.
Tokiu atveju draudėjas moka mažesnę įmoką nei tikroji turto vertė. Todėl rizika slypi tame, kad klientas nuostolių atveju gautų mažesnę kompensaciją nei apdrausto turto vertė.
Nepakankamumo priežastys
Jis atsiranda tada, kai turtas nebuvo tinkamai įvertintas dėl tokių priežasčių, kaip kliento nežinojimas ar sąmoningumas, kuris yra tas, kuris draudimo įmonei deklaruoja apdrausto turto ypatybes.
Nežinojimas gali įvykti, kai draudėjas deklaruoja objekto vertę neturėdamas profesionalių ekspertų, kurie galėtų teisingai patarti dėl turto vertės. Tai dažnai pasitaiko sudarant namų draudimą, nes sunku tiksliai nustatyti visų namuose esančių prekių, tokių kaip papuošalai, baldai, prietaisai, kompiuteriai, drabužiai, vertę … Kalbant apie mažesnės vertės deklaravimą tyčia , tikslas Dažniausiai vengiama sumokėti iki galo ir sutaupyti dalį priemokos išlaidų.
Nepakankamo draudimo pasekmės
Tačiau dėl vienų ar kitų priežasčių bus gauta mažesnė kompensacija nei turto vertė. Tai lemia nepakankamą mokestį padengti avarijos padarytas išlaidas.
Tiksliau, draudėjas gautų vertę, gautą taikant šią formulę, vadinamą «proporcingumo taisykle»:
Dėl šios priežasties draudimo bendrovės pabrėžia, kad svarbu periodiškai atlikti inventorizaciją bent kartą per metus ir atnaujinti tikrąją senojo turto vertę ir tą, kurį įsigijome laikui bėgant.
Skaičiavimo pavyzdys
Luisas nori apdrausti naują plazminę televiziją, kurią įsigijo savo namams. Tai jam kainavo 3000 eurų, tačiau jis, vengdamas sumokėti visą mokestį, kuris atitiktų jo draudimą, pareiškia, kad televizija verta 1 500 eurų. Po savaitės jis nukrenta nuo sienos, kur buvo pakabintas, ir ekspertas priteisia 2000 eurų vertės žalą. Kokią kompensaciją gausite už avariją?
Taikant aukščiau pateiktą formulę:
Luisas gaus 1 000 eurų kompensaciją.