Asmeninė bankininkystė sutelkia dėmesį į finansinių paslaugų teikimą vidutines ir aukštas pajamas gaunantiems klientams, siekiant valdyti jų ilgalaikį turtą.
Tai bankų segmentas, kurio specializacija yra klientų, turinčių didelę grynąją vertę, aptarnavimas. Tačiau nepasiekus privačios bankininkystės lygio (kur turtas dar didesnis).
Kitaip tariant, asmeninė bankininkystė klientams siūlo individualizuotas paslaugas. Tam yra asmeninio vadovo figūra, asmeninių ryšių kanalų naudojimas (asmeninis telefonas, pranešimų apie mobilųjį telefoną paslauga, konkreti interneto svetainė ir kt.) Ir integruotos banko ataskaitos.
Asmeninės bankininkystės ypatybės
Pagrindinės asmeninę bankininkystę apibūdinančios savybės yra šios:
- Neutralumas: Finansų patarėjas turi būti atsargus priimdamas sprendimus ir jam neturi įtakos asmeninė ar netiesioginė motyvacija (būdinga finansų rinkoms).
- Asmeninis dėmesys: Šio tipo asmeninės bankininkystės klientai siekia išskirtinio požiūrio.
- Valdymas savo nuožiūra ar ne savo nuožiūra: Priklausomai nuo paslaugos, kurią norite gauti, rūšies, kuri gali būti labiau skirta (pavyzdžiui, obligacijų, akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir pan. Portfelių formavimui ir stebėjimui) arba labiau standartizuota (pavyzdžiui, investicinių fondų portfelių stebėsena).
- Rizikos diversifikavimas: Ne tam, kad uždirbtumėte daugiau, bet kad mažiau rizikuotumėte.
- Mokesčiai: Siekti optimalaus finansinio paveldo pelningumo.
Veiksniai, kurie paskatino asmeninę bankininkystę
Šio sektoriaus raida Ispanijoje buvo labai pastebima nuo 1990-ųjų vidurio. Šių paslaugų paklausai įtakos turėjo keli veiksniai:
- Turtų socializacija: Anksčiau privačios bankininkystės paslaugos buvo skirtos labai ribotam gyventojų segmentui, nors dėl šios asmeninės bankininkystės būdų jis apėmė tą vidutinių pajamų segmentą, dėl privačioje bankininkystėje įgytų žinių ir technologijų pažangos jie leido pasinaudoti masto ekonomiją ir sugebėti išplėsti paslaugas mažesnėmis pajamomis.
- Investiciniai fondai: Per pastaruosius 20 metų kolektyvinio investavimo institucijos (IIC) leido priartinti finansus prie visų rūšių visuomenės.
- Gyventojų piramidė: Tai atspindi laipsnišką gyventojų ilgaamžiškumo didėjimą. Išsivysčiusiose šalyse sensta visuomenė.
Gyventojų piramidės raida Ispanijoje
šaltinis: INE
Visa tai kartu su tuo, kad socialinės apsaugos finansinė sistema yra einamoji išmoka (tai yra, pinigai, kurie kiekvieną mėnesį gaunami per socialines įmokas, naudojami pensijoms mokėti). Be to, atsižvelgiant į sistemos solidarumą, valstybinė pensija yra maksimali riba, o tai prieštarauja didesnio pajamų lygio gyventojų segmentui, kai valstybinė pensija sudaro mažą procentą jų paskutinių pajamų iš darbo. Tai mus verčia taip galvoti privačios papildomos sistemos Jie iš dalies galės kompensuoti valstybinės pensijų sistemos trūkumus, kaip jau yra kitose Vakarų šalyse.