Pinigus, kurie šiandien egzistuoja mūsų visuomenėse, galima suskirstyti į du tipus: viena vertus, yra grynaisiais (fiziniai pinigai, susidedantys iš vekselių ir monetų) ir banko pinigai (tokios skaitmeninės anotacijos, kokias matome mūsų banko sąskaitoje).
Grynuosius pinigus (monetas ir vekselius) gali sukurti tik už tai atsakinga oficiali institucija - centrinis bankas. Kita vertus, banko pinigus gali sukurti ta pati įstaiga, kuri gamina banknotus ir monetas, bet taip pat - ir visų pirma - privatūs bankai. Dėl jų privilegijuotos sąlygos susikurti pinigus išleidžiant savo skolą indėlių forma, skolindami pinigus asmeniui, jie pradeda pinigų kūrimo ratą, kurį pagreitinapinigų dauginamasis poveikis.
Kaip jie ją kuria?
Kad bankai gautų likvidumą, šalies centrinis bankas skolina jiems pinigus. O kuo remiasi centrinis bankas, kad paskolintumėte tuos pinigus? Iš esmės ilgalaikėse komercinio banko investicijose. Pavyzdžiui, jei bankas paskolina 200 000 eurų hipotekai (tai yra banko investicija), centrinis bankas skolina tam bankui maždaug 200 000 eurų, sukurdamas tuos pinigus (elektroniniu būdu „atspausdintas“). Be to, centrinis bankas per trumpą laiką refinansuos banką tiek kartų, kiek reikia, kol tą hipoteką sumokės įkeistas asmuo.
Kai pinigai bus piliečių rankose, bankai taip pat gali juos padauginti. Pažiūrėkime a paprastas pavyzdys, kaip bankai daugina pinigus, iliustruojantis, kaip a įsivaizduojama ekonomika, bankai gauna 1 000 eurų ir konvertuoja į daugiau nei 90 000 eurų:
1. Pepe surenka savo darbo užmokesčio fondą ir įneša 1 000 eurų į A banką.
2. Pagal įstatymą A bankas privalo išlaikyti tam tikrą indėlio procentą banko likvidžiose atsargose, kai tik jį pervedęs jis gali paskolinti likusius pinigus.
Procentas, apie kurį kalbu, vadinamas grynųjų pinigų santykiu. Pavyzdžiui, euro zonoje procentas svyruoja nuo 0 iki 1%. Pavyzdyje ketiname naudoti 1 proc. Kuo šis procentas mažesnis, tuo didesnis pinigų daugiklis.
Tada A banke jie taupo 1% šio indėlio savo atsargose, tai yra, jie sutaupo 10 eurų ir likusius 990 eurų skolina antram asmeniui (Jonui).
3. Fulanito už 900 eurų perka motociklą iš trečiojo asmens (María), pasilikdamas jam 90 eurų savo verslui.
4. Marija pasilieka 900 eurų A banke.
5. Bankas A pasilieka 9 eurus, kuriuos pagal įstatymą turi įnešti į atsargas, ir paskolina Carmen 891 eurą.
6. Carmen nusprendžia palikti tą 891 eurą B banke.
Mes žiūrėsime, kiek pinigų dabar yra šioje ekonomikoje, neskaičiuojant pinigų, kurie yra bankų rezervuose.
Pepe A banke turi 1000 eurų.
Taip ir taip namuose jis turi 90 eurų savo stalčiuje.
Marija B banke turi 900 eurų.
Carmen turi C banke 891 eurą.
Šiuo metu ekonomikoje iš viso yra 2 881 eurai. Bankai sukūrė 1 881 eurą iš 1000 eurų, kuriuos įvedė „Pepe“.
Jei mes toliau plėtojame pavyzdį, o bankas C skolina „Carmen“ pinigus ir savo ruožtu tas asmuo juos deponuoja kitame banke ir pan., Darant prielaidą, kad kiekvienas asmuo išsiima pinigus iš banko ir tiesiogiai vėl juos perveda į kitą banką, kaip tai padarė María ir Carmen, kiekvienas suteiktas kreditas galėtų suteikti dar vieną mažą paskolą (pradinis kreditas atėmus 1%) be galo mažėjančiomis serijomis ir iš Carmen 891 EUR bankai sukurtų papildomą 88 209 EUR (891 / 0,01 - 891 ).
Sukurti pinigai: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!
Iš 1000 eurų, kuriuos įvedė „Pepe“, bankai sukūrė dar 90 090 eurų, kurie paskirstomi daugeliui žmonių.
Bankai kuria pinigus dėl to, kad bankai skolina ne pagal turimus pinigus, o pagal tai, ką jie turės. Pagal šį pavyzdį visi pinigai buvo sukurti iš 990 eurų, kuriuos bankas A paskolino „Fulanito“ ir kuriuos jis sumokėjo Mariai. Tai yra „Fulanito“ motociklas - vienintelis realus turtas, kuriame remiamas šių pinigų kūrimas.
Taigi mes galime pamatyti nes bankai daugina pinigus pagal skolą. Tai veikia tol, kol Fulanito moka savo skolą, kitaip procesas sustos. Tai nenuspėjama skolomis pagrįstos pinigų kūrimo sistemos dalis.
Grafiškai tai yra taip:
