Taupymo draudimas kaip investicinė priemonė
Kas nori savo pinigais pasiekti gerą grąžą, lažinsis į investicinį fondą. Tačiau investicinių fondų minusas yra didesnė jų rizika. Taigi, priešingame gale bus manančiųjų, kad pinigus geriausia laikyti po čiužiniu. Prieš šias dvi galimybes yra investicinis draudimas, kuris leidžia pasiekti didesnę grąžą nei per nustatytą terminą ir siūlo metinę grąžą.
Investicinis draudimas arba taupymo draudimas yra finansiniai produktai, kurie galėtų pakeisti tradicines fiksuotų pajamų priemones. Norėdami juos samdyti, jums nereikės eiti į banką, bet turėsite kreiptis į draudimo bendrovę.
Alternatyva banko indėliams
Nors šis finansinis produktas suteikia investuotojui fiksuotą ir garantuotą grąžą, jis nebus toks didelis, kokį siūlo kiti produktai. Bet kokiu atveju investicinio draudimo tikslas yra skatinti namų ūkių taupymą.
Šis investicinis draudimas suteiks grąžą, pagrįstą įneštu kapitalu. Taigi, pasibaigus sutartam laikotarpiui, kapitalas ir gautos pajamos gali būti atsiimti. Tačiau bus galimybė papildomai sumokėti kapitalą per sutartą laikotarpį.
Mokesčių lengvatos
Nors pelningumas nėra toks didelis, kaip siūlo kiti finansiniai produktai, vartotojui gali būti naudinga palankesnė mokesčių tvarka. Didelis taupymo draudimo pranašumas yra tas, kad išlaikant kapitalą minimalų įstatymų reikalaujamą teisinį laikotarpį (5 metai nuo pirmojo įnašo), gautos grąžos nebus atleistos nuo mokesčių. Kitaip tariant, Ispanijoje nereikės nieko mokėti iždui, jei nuo pirmojo įnašo praėjo 5 metai, o metinės įmokos neviršys 5000 eurų. Visa tai yra pranašumas, ypač sudarant sutartis su tokiais produktais kaip taupymo planai 5.
Kaip veikia taupymo draudimas?
Kita vertus, jei bankininkystėje randame konkrečių investicinių produktų kiekvienam amžiui, pavyzdžiui, vaikų kaupiamąsias sąskaitas ar pensijų planus, taupymo draudimas pritaikomas bet kokiam amžiui, asmeninėms ar šeimos aplinkybėms.
Taupymo draudimo garantijos
Vienas aspektas, į kurį reikia atsižvelgti prieš samdant investicinį draudimą, bus draudimo bendrovės mokumas. Taip yra todėl, kad draudikas yra atsakingas už investicijų garantavimą. Šia prasme reikia pažymėti, kad taupymo draudimas nėra indėliai ir todėl jo neapsaugo Indėlių garantijų fondas (FGD). Tai yra generalinis draudimo direktoratas, kuris bus atsakingas už tokio tipo finansinių produktų priežiūrą.
Jei kalbėtume apie garantuotą kapitalą, svarbu pažymėti, kad draudikas turi pareigą garantuoti ne mažiau kaip 85% investicijų.
Dėmesingas pelningumui
Taupymo draudimo pelningumas yra didesnis nei banko indėlių, bet mažesnis nei investicinių fondų. Tačiau norėdami įvertinti taupymo draudimo pelningumą, turėsite būti atidūs rodikliui, vadinamam garantuotomis techninėmis palūkanomis. Užtikrinamos techninės palūkanos suprantamos kaip minimalus pelnas, kurį suteikia draudimas. Šios garantuojamos techninės palūkanos apskaičiuojamos nuo apdraustojo sumokėtos įmokos, diskontuojamos rizikos įmokos, administracinių ir rinkodaros išlaidų, mokesčių ir papildomo draudimo.
Investiciniame draudime reikia nepamiršti galimybės padidinti pelną. Galimybė gauti didesnę grąžą jau egzistavo banko indėliuose, tačiau atsiradus taupymo draudimui, jie pasirodė esąs kietas konkurentas. Kalbant apie taupymo draudimą, grąža didės bėgant metams, pradedant nuo garantuotų 1% techninių palūkanų. Per metus investuotojo pelningumas gali siekti 3% ir net geriausiais atvejais 5%.
Taupomojo draudimo išpirkimas ir komisiniai
Bet ar investuotojas gali atsiimti lėšų, jei jam reikia pinigų? Čia atsiranda vadinamųjų finansinių priemonių. Jau nuo pirmųjų metų bus galima vykdyti gelbėjimą. Tačiau reikia nepamiršti, kad taupymo draudimas yra investicinė priemonė vidutiniu ir ilguoju laikotarpiu.
Kaip ir bet kuris finansinis produktas, santaupos ar investicinis draudimas sudaro komisinius. Naudodamasis įnešto kapitalo išpirkimu, investuotojui turi būti taikoma atitinkama išpirkimo bauda. Tačiau investicinio draudimo privalumas yra tas, kad nėra priežiūros mokesčių.
