Vartojimo kreditas yra asmeninės paskolos rūšis, turinti ekonominį minimumą, skirta prekei ar paslaugai įsigyti ir kurią suteikia jas suteikiantis verslininkas.. Visa tai saugoma specialiai vartotojams.
Todėl tai yra paskolos rūšis prekėms ar paslaugoms pirkti. Taigi jos skiriasi nuo kitų rūšių paskolų, ypač tuo, kad turi aiškų tikslą - vartojimą. Be to, jų interesai paprastai yra didesni nei kituose, pavyzdžiui, hipotekos paskolose. Todėl tai yra finansiniai produktai, kuriuos reikėtų naudoti protingai.
Vartojimo kredito kilmė
Galime manyti, kad tai yra neseniai, tačiau nieko nėra toliau nuo tiesos. Tarptautinės įkeitimo ir socialinių kreditų įstaigų asociacijos duomenimis, Montes de Piedad gimė XV amžiaus antroje pusėje. Juos sukūrė vienuoliai pranciškonai, o su jais buvo ketinama susitvarkyti su pinigų pardavėjais, kurie imdavo lupikavimo palūkanas.
Tais laikais buvo suteikiami maži kreditai, tačiau už labai dideles palūkanas - nuo 30% iki 200%! Vienuoliai pranciškonai sukūrė šią sistemą, kad padėtų valstiečiams, ir iš pradžių palūkanos nebuvo skaičiuojamos. Tai buvo Leonas X, kuris juos įteisino 1515 m. Kita vertus, Angolų ir Saksonijos šalyse veikė taupumo bankai, kurie pirmiausia buvo skirti filantropijai.
XX amžiuje, atsiradus automobiliui, tokio tipo vartojimo kreditai tapo madingi ir pradėjo precedento neturintį augimą. Atminkite, kad jie linkę finansuoti didelės vertės vartojimo prekių, pavyzdžiui, buitinės technikos ar baldų, pirkimą. Gimus vidutinei klasei, turinčiai didesnę perkamąją galią, išaugo ir išsimokėtinai pirkimai.
Vartojimo kredito ypatybės
Kai kurios savybės, išskiriančios tokio tipo finansinius produktus iš kitų, yra šios:
- Kaip jau minėjome, jo paskirtis yra vartojimo prekės. Automobilis, baldai ar nešiojamas kompiuteris, be kita ko.
- Ją paprastai suteikia pats verslininkas, skirtingai nei paskolos, kurias teikia finansų įstaiga. Žinoma, tai veikia tik kaip tarpininkas. Tiesą sakant, galimybių studijas atlieka pats subjektas.
- Jį reglamentuojančiomis nuostatomis siekiama apsaugoti vartotoją nuo galimo piktnaudžiavimo. Paprastai jame nustatoma pareiga išsamiai apie juos pranešti. Pavyzdžiui, įtraukiant metinę ekvivalentinę normą (APR), o ne tik nominalias palūkanas (TIN).
- Jo suma nėra labai didelė, nors paprastai prašoma minimalaus jų suteikimo.
- Jo apdorojimas yra greitesnis nei kitose, pvz., Hipotekose. Žinoma, palūkanos yra didesnės nei už kitas asmenines paskolas.
- Klientas atsako už mokėjimą savo dabartiniu ir būsimu turtu. Šiuo atveju nėra tikros garantijos, pavyzdžiui, nuosavybės.
Svarstytini aspektai
Prieš prašant jų reikėtų atsižvelgti į kai kurias rekomendacijas. Nors įstatymai apsaugo vartotoją, kartais yra sąlygų, dėl kurių skolininkui kartais skauda galvą. Centriniai bankai paprastai turi ataskaitas apie rekomendacijas prašyti šios rūšies paskolos (Ispanijos bankas, Baneksas, Argentinos Respublikos centrinis bankas …). Laikydamiesi jų, apsisaugosite nuo galimo piktnaudžiavimo. Paprastai jie sutaria dėl šių klausimų:
- Ypatingą dėmesį skirkite šių produktų reklamai. Paprastai jas reglamentuojančios taisyklės nustato jiems minimalius reikalavimus. Dar kartą turime prisiminti, kad jūs turite žinoti balandį, tuo mažesnis jis yra, tuo mažesnės finansinės išlaidos.
- Visada paprašykite juodraščio raštu ir tuo geriau, jei jis gali būti privalomas. Jie sako, kad žodžius neša vėjas ir prieš pasirašant viskas turėtų būti aišku.
- Visos abejonės turi būti išspręstos, o subjektas turi jums padėti. Visada klauskite ir nepalikite nieko neaiškaus.