Bendrasis draudimas yra mechanizmas, kurį draudimo bendrovės naudoja pasidalindamos atsakomybe padengti tam tikrą riziką.
Draudimo atveju dvi ar daugiau draudimo bendrovių sutinka dalytis tam tikros rizikos draudimu. Tokiu būdu, sutampančiu laikotarpiu, kiekviena įmonė prisiima tik procentinę rizikos ir priemokos dalį. Taigi, pavyzdžiui, rizika, kurios vertė yra milijonas eurų, trys įmonės dalijasi atsakomybe apsidraudžiant tokiomis proporcijomis: 30%, 45% ir 25%. Priemoka taip pat bus padalinta į šiuos procentus.
Draudimo tikslas
Draudimo tikslas yra paskirstyti riziką taip, kad draudimo bendrovės apsaugotų savo turtą tuo atveju, jei tektų padengti draudžiamojo įvykio išlaidas.
Bendrasis draudimas naudojamas didelei rizikai, kai apdrausti ištekliai turi didelę vertę. Taigi, kalbame, pavyzdžiui, apie avarijų, susijusių su orlaiviais, specializuotas gamybos įmones, didelės tarptautinės svarbos muziejus ir kt.
Kaip veikia bendrinis draudimas
Bendras draudimas įgyvendinamas per vieną ar daugiau draudimo sutarčių, kuriomis draudimo bendrovės sutinka prisiimti dalį rizikos, kurią siekia apdraustasis.
Kai yra viena sutartis ar politika, viena iš bendrovių, kuri paprastai vadinama atidarymo įmone, bus atsakinga už derybas ir derinimą su kitomis dėl rizikos paskirstymo ir sąlygų, kuriomis kiekvienas bus atsakingas.
Tuo atveju, jei yra kelios sutartys, kiekviena įmonė nustatys savo sąlygas savo sutartyje ar politikoje.
Verta paminėti, kad yra su draudimu susijusi sąvoka, vadinama perdraudimu. Tokiu atveju draudimo bendrovė moka kitai draudimo bendrovei prisiimti dalį rizikos, kurią prisiėmė pirmoji. Perdraudimas veikia panašiai kaip ir monetarinis draudimas, tačiau jis nėra tapatus. Tai yra vidinis sprendimas, ir, atsižvelgiant į klientą, pradinė draudimo bendrovė lieka 100% atsakinga už riziką.
Bendro draudimo ypatybės
Bendrasis draudimas turi šias pagrindines savybes:
- Yra dvi ar daugiau draudimo bendrovių.
- Draudimo bendrovės yra žinomos apdraustiesiems.
- Apdraustasis moka kiekvienai įmonei savo įmokos dalį.
- Kiekviena iš įmonių prisiima dalį rizikos ar priemokos.
- Draudimo bendrovės yra nepriklausomos viena nuo kitos.
- Tarp apdraustųjų ir draudimo bendrovių yra tiesioginis ryšys.
- Apdraustasis gali reikalauti iš kiekvienos įmonės savo rizikos draudimo dalies (kiekviena įmonė moka dalį kompensacijos įvykus draudžiamam įvykiui).