Pinigų plovimas arba pinigų plovimas susideda iš tų procedūrų ir mechanizmų, kurie yra atsakingi už nusikalstamos kilmės turto įsigijimą ir slėpimą, kad jie būtų pateikti į rinką, suteikiant jiems teisėtumo išvaizdą.
Tai procesas, kurio metu ištrinamas neteisėtas turto (tiek grynųjų, tiek bet kokio kito turto) pėdsakų, kurie buvo integruoti į ekonominę sistemą, akivaizdžiai teisėtai, pėdsakai. Svarbu pažymėti, kad pinigų plovimo nereikėtų painioti su mokestiniu sukčiavimu (mokestinių įsipareigojimų nevykdymu).
Pinigų plovimo samprata atsirado 1920-aisiais JAV, kai kai kurie gangsteriai skalbyklomis įteisino savo nusikalstamoje veikloje gautą pelną. Nuo tada angliškai oficialiai vartojamas pinigų plovimo terminas - pinigų plovimas. Štai kodėl kovos su pinigų plovimu skyriai anglų kalba yra vadinami kovos su pinigų plovimu (AML). Oficialiai ispaniškai pinigų plovimo sąvoka vartojama vis dažniau, nors vis dažniau tai vadinama pinigų plovimu.
Pinigų plovimo fazės ar etapai
Paprastai pinigų plovimas yra padalintas į tris etapus, kuriuos galima pateikti kartu arba atskirai. Išsamiai peržiūrėkite pinigų plovimo etapus.
- Klojimo etapas: Nusikaltėliai bando įvesti juoduosius pinigus (grynuosius pinigus) ar bet kokias kitas nusikalstamos kilmės prekes į finansinę sistemą.
- Paslėpimo etapas: Antrajame etape bandoma nuslėpti neteisėtų lėšų, kurios anksčiau buvo įtrauktos į finansų sistemą per daugybę finansinių operacijų, kilmę.
- Integracijos etapas: Paskutiniame etape kalbama apie šį neteisėtą pelną, matyt, teisinėse operacijose. Tokiu būdu lėšos tampa pinigų plovėjo turto dalimi, pateikus tai įrodantį paaiškinimą.
Pinigų plovimo metodai
Yra daugybė formų ir procedūrų, kaip pateikti rinkai nusikalstamos kilmės lėšas. Reikia nepamiršti, kad bankai nėra vienintelės priemonės, naudojamos pinigų plovimui, ir priešingai.
Mes randame skirtingus metodus, tokius kaip:
- Bankų finansinėse institucijose: Tarp dažniausiai naudojamų būdų yra tradicinė bankininkystė. Struktūruodamas (dar vadinamas smurfingu). Šioje sistemoje perkėlimas yra padalintas į kelias dalis. Tai yra, užuot atlikus didelį pervedimą, jis padalijamas į dvi ar daugiau operacijų, kad būtų išvengta įsipareigojimų atpažinti save (taigi ir būti aptiktiems).
- Ne bankinėse finansinėse įstaigose: Kaip pavyzdžius, viena vertus, turime draudimo bendroves. Kur nusikaltėliai sudaro draudimą, sumokėtą iš neteisėtų pinigų, kurie vėliau anuliuojami, todėl gauna draudiko čekį. Kita vertus, randame „Hawala“ - neoficialią lėšų pervedimo sistemą, kuri beveik nepalieka jokių dokumentinių pėdsakų.
- Nefinansiniame versle: Čia randame kazino, kuris yra vienas iš dažniausiai naudojamų pavyzdžių (paaiškintas žemiau). Kitas gali būti nekilnojamojo turto pardavimas. Kur sutarta pirkti nekilnojamąjį turtą už mažesnę vertę (skirtumą sumokant slapta). Vėliau jis parduodamas už tikrąją kainą (tą, kuri pasirodo sutartyje, ir tą, kuri buvo sumokėta slapta). Tokiu būdu įteisinamos išmokos, kurios tampa pažeidėjo turto dalimi.
- Nefinansinių profesijų srityje: Tarp dažniausiai pasitaikančių profesijų pasirodo teisininkai ir buhalteriai, leidžiantys susidaryti pagarbos įspūdį.
Pinigų plovimo pavyzdys
Nors nusikaltėliai šiandien naudoja gana sudėtingus metodus, pagrindai išlieka tie patys. Dėl šios priežasties kazino pavyzdys yra vienas iš dažniausiai naudojamų paprastam proceso pristatymui.
Tarkime, kad asmuo be savo darbo užsiima neteisėtu narkotikų pardavimo verslu. Kad nesukeltų įtarimų ir galėtų iš šio narkotikų pardavimo gautą pelną įsidėti į savo kaupiamąją sąskaitą, jis eina į kazino. Ten jis iškeičia pinigus į žetonus.
Kai turėsite žetonus, atliksite nedidelį statymą, kad kazino darbuotojai manytų, jog jūs iš tikrųjų žaidžiate. Tačiau po gana riboto dalyvavimo jis palieka lažybų stalus ir prašo kazino iškeisti žetonus į čekį. Pasiekę šį tašką, galite kreiptis į savo banką, kad jį įvestumėte. Paklausus apie kilmę, galima sakyti, kad ją laimėjai lošdamas. Tada jis galėjo panaudoti tuos pinigus motociklui nusipirkti, taip užbaigdamas plovimo procesą.
