Atvirkštinė hipoteka yra finansinis produktas, kurį sudaro nekilnojamojo turto mainai į pinigus, neprarandant jo nuosavybės teisės.
Šios rūšies produktas buvo sukurtas kaip būdas gauti likvidumą paprastai turint vyresnio amžiaus žmonių nekilnojamąjį turtą, darant prielaidą, kad jis gauna pensijos priedą arba kaip gauti pajamų, lygių nekilnojamojo turto rinkos vertei, atėmus bankas. Nuomos mokestis gali būti nustatomas kas mėnesį, ketvirtį, metus ar visą, atsižvelgiant į kliento derybas su banku.
Apskritai, atvirkštinė hipoteka gimsta kaip būdas papildyti pajamas ar likvidumą žmonėms, paprastai tam tikro amžiaus, su kuriais jie gali gyventi patogiau ar senatvėje. Norint pasinaudoti atvirkštine hipoteka, gali būti naudojama nuolatinė gyventojų gyvenamoji vieta arba kitas turtas, kurio jie nenaudoja ar nuomojo. Tokiu būdu galite užsidirbti pajamų iš tų prekių, kurių nenaudojate ar nenorite parduoti.
Veikimo būdas yra toks: bankai, įvertinę turtą ir nustatę parduodamą namų asortimentą, suteikia turtui rinkos vertę. Vėliau ji siūlo šią informaciją klientui, kuris gali ją priimti arba ne, ir, jei taip, susitarti dėl sąlygų dėl pinigų disponavimo (laikinumas). Iš tikrųjų tai, ką bankas suteikia, yra atvirkštinė hipotekos paskola, tai yra, klientas gauna pajamas, kurios yra diskontuojamos nuo namo vertės.
Kaip atgaunamas gėris
Klientui gavus mėnesio nuomos mokestį, pats klientas ar įpėdiniai, jei jis mirs neužbaigdamas turto vertės, turės sumokėti iš namų paimtą vertę, kad galėtų ją visiškai valdyti. Kitu atveju bankas įvykdys turto įvykdymą, tai yra, jį pateiks parduoti ir išlaikys vertę, kurią sumokėjo klientui, o klientui nesumokėta dalis atiteks įpėdiniams.
Natūralu, kad bankas taiko buto vertės ar mokėtinos nuomos nuolaidą, kuri yra pagrindinė operacijos nauda, o įpėdinių ar aukciono išieškojimo atveju kaina gali būti didesnė nei įvertinimas.
