Banko panika, banko valdymas ar banko spūstis yra situacija, kai didelė dalis klientų atsiima pinigus iš bankų, bijodami, kad sistema žlugs ir nebus atsakyta į jų indėlius ar santaupas.
Bankų panika kyla dėl visuotinio nepasitikėjimo bankų sistema. Klientai dėl kažkokių priežasčių, pateisinami ar ne, mano, kad jų bankas negalės atsakyti už jiems įneštus pinigus. Taigi atsiranda savotiška konkurencija, kai žmonės skuba pirmieji gauti savo pinigus, kol bankui trūksta išteklių.
Banko panikos priežastys
Banko panika gali sukelti įvairias priežastis. Štai keletas svarbiausių:
- Rimta ekonomikos krizė: Kai kuriais atvejais gali būti baimė, kad valstybė kišis į bankus, įšaldydama jų turtą.
- Politinė krizė: Dėl jų prarandamas vyriausybės obligacijų patikimumas ir pereinama nuo užsienio investicijų
- Netinkamas privačių bankų valdymas: Tai gali būti dėl įvairių priežasčių, tokių kaip per didelis rizikos prisiėmimas, blogai diversifikuotas portfelis ir kt.
- Spekuliaciniai burbuliukai baigiasi: Turto pervertinimas tampa akivaizdus ir jiems sprogus kyla banko panika.
Verta paminėti, kad banko paniką galima analizuoti žaidimų teorijos pagalba. Iš tikrųjų banko panika gali būti vaizduojama kaip žaidimas, kuriame investuotojai ar banko klientai turi nuspręsti, ar laukti (kas sukels palūkanas už jų išteklius), ar iš karto atsiimti pinigus. Priklausomai nuo žaidimo informacijos ir sąlygų, tai gali turėti dvi „Nash“ pusiausvyrą: viena, kurioje visi vienu metu ima savo pinigus (banko panika), ir kita, kurioje visi laukia, kol pasieks banko pažadėtą pelningumą.
Banko panikos padariniai
Pirmasis bankų panikos poveikis yra paveiktų bankų destabilizavimas. Šiuolaikinėje bankų sistemoje bankai saugo ne visus grynaisiais (pinigais ar monetomis) gautus indėlius, o tik dalį jų. Su likusia dalimi atliekamos operacijos, leidžiančios pasipelnyti (jos teikia paskolas, investuoja ir pan.). Tokiu būdu, jei visi klientai ateis vienu metu paprašyti savo pinigų, bankas negalės atsakyti į juos visus, taip sustiprindamas baimę, kad atvykus klientui nebebus išteklių.
Antrasis bankų panikos poveikis yra ilgalaikis ir tai yra visuotinis nepasitikėjimas bankų sistema ir vėlesnis jos sunaikinimas. Tai daro labai neigiamą poveikį ekonomikai, augimas ir investicijos stagnuoja, nedarbas didėja ir šalį užklumpa ekonominė krizė, kuri gali išplisti į politinę ir socialinę sferą.
Banko panikos prevencijos priemonės
Vyriausybės gali imtis priemonių užkirsti kelią bankų panikai vystytis ar vystytis. Šios priemonės apima:
- Laikinas išėmimų iš bankų sustabdymas: Tai yra tam, kad žmonės negalėtų elgtis neapgalvotai ir visi bėgti tuo pačiu metu, kad gautų savo indėlius. Laikina pakaba dažnai vadinama smeigtuku.
- Bankininkystės reguliavimas: Taisyklės, neleidžiančios netinkamai valdyti bankus ir kelti pavojų sistemos patikimumui.
- Paskutinės galimybės skolintojas: Centrinis bankas gali veikti kaip kraštutinė skolintojas, garantuodamas klientams, kad jų pinigai bus grąžinti.
- Garantinių fondų kūrimas: Tai yra lėšos, kurias galima panaudoti tuo atveju, jei klientai reikalauja grąžinti savo išteklius ir jų bankas paskelbė bankrotą.
Banko panikos pavyzdys
2001 m. Argentinoje kilo bankų panika. Po trejų metų recesijos, išorinės skolos kontrolės praradimo ir taupymo planų spaudimo buvo bendra baimė, kad valstybė kišis į bankus ir ims jų išteklius. Klientai rinkosi atsiimti pinigų, Vyriausybė į tai reagavo apribodama pinigų sumą, kurią jie galėjo atsiimti. Tai tapo žinoma kaip bankinis corralito ir nuo tada jis buvo naudojamas kaip pavadinimas apibūdinant situaciją, kai valdžios institucijos neleidžia bankams atidaryti savo durys, kad piliečiai negalėtų tuo pačiu metu išsiimti pinigų. Po „corralito“ Argentinoje kilo didžiuliai sukilimai ir vyriausybė paskelbė apgulties valstybę.
Kitas banko panikos pavyzdys įvyko Graikijoje, kur taip pat buvo Graikijos centrinio banko įsakymas.
