Bankų grupė yra ataskaita, kurioje išvardyti visi banko finansavimo šaltiniai, kuriuos organizacija turi tam tikru laikotarpiu.
Bankų grupė yra dokumentas (kuris gali būti popierinis arba duomenų bazė), kuriame pateikiamas visų bankų, teikiančių likvidumą organizacijai, sąrašas ir sąlygos, kuriomis tas indėlis yra atliekamas. Tai yra pagrindinė priemonė vertinant įmonės finansinę padėtį ir galimą riziką įsigyti naują finansavimo šaltinį.
Kam skirtas bankų fondas?
Bankų grupė atlieka dvi pagrindines funkcijas:
- Vidinis naudojimas: Tai tarnauja kaip priemonė organizacijai tvarkingai tvarkyti savo finansavimo išlaidas ir įvertinti riziką / galimybes gauti naujus išteklių šaltinius.
- Išorinis naudojimas: Bankams tai yra vertinga informacija norint įvertinti galimo kliento riziką ir nuspręsti, ar patogu jam suteikti kreditą ir kokiomis sąlygomis. Paprastai, kai organizacija kreipiasi į banką prašydama kokių nors finansavimo priemonių, ji prašo banko grupės. Tai lyginama su kita svarbia informacija, tokia kaip Ispanijos banko Rizikos informacijos centro (CIRBE) pateikta informacija.
Bankų grupės forma ir turinys
Bankų grupėje turi būti informacija apie visus organizacijos turimus finansinius šaltinius, įskaitant:
- Paskolos.
- Kredito politika.
- Nuolaidų eilutės.
- Lizingas.
- Patvirtina.
- Faktoringas.
- Banko garantijos.
- Bet kuri kita finansavimo priemonė.
Kiekviename šaltinyje turi būti bent jau aprašyta:
- Jai suteikusios įstaigos pavadinimas.
- Priteista suma.
- Aptariamas finansinis produktas.
Taip pat gali būti įtraukta papildoma informacija, pvz., Palūkanų normos, mokėjimo sąlygos ir kitos sąlygos.
Kalbant apie formatą, banko fondas gali būti rašytinis dokumentas arba duomenų bazė (pavyzdžiui, „Excel“ lentelė ar kitas formatas).
Bankų grupės pavyzdys
Štai paprastas pavyzdys:
Bankų grupės ir CIRBE ryšys
Ispanijos atveju yra vadinamasis Ispanijos banko centrinis informacijos apie riziką biuras arba CIRBE. Tai yra duomenų bazė (konfidenciali), kurioje renkama ir kontroliuojama informacija, susijusi su paskolomis, kreditais, garantijomis ir kitais produktais, kuriuos finansų subjektai pardavė savo klientams.
CIRBE priklauso Ispanijos bankui, o jos funkcija yra bankų sektoriaus priežiūros priemonė, taip pat informacijos teikimas, kad bankų subjektai galėtų geriau įvertinti riziką, kai jie siūlo savo paslaugas konkrečiam klientui.
CIRBE yra panaši į bankų grupę ta prasme, kad joje pateikiama informacija apie organizacijos finansavimo šaltinius. Tačiau jie ne visada sutampa dėl šių veiksnių:
- Į CIRBE neįtraukiamos nacionalinių operacijų sumos, mažesnės nei 6000 eurų
- Į CIRBE neįtraukiamos tarptautinės operacijos, kurių vertė mažesnė nei 60 000 eurų
- Bankų grupėje gali būti praleidimų, klaidų ar trūksta atnaujinimų
- Bankų grupėje ir CIRBE gali būti skirtingos apskaitos formos (pavyzdžiui, atsižvelgiant į trumpą ar ilgalaikę perspektyvą)
Bet kuriuo atveju, atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta pirmiau, CIRBE ir bankų grupė turėtų būti nuoseklūs. Jei ne, organizacija gali susidurti su problemomis ieškodama naujų finansavimo šaltinių (bankai gali būti atsargūs dėl pateiktos informacijos).