Asmeniniai finansai yra finansų principų taikymas valdant asmens ar šeimos išteklius.
Asmeniniai finansai yra susiję su tuo, kaip asmenys ar šeimos valdo savo išteklius visą gyvenimą. Jo analizė apima ne tik pajamas ir išlaidas, gautas ar sumokėtas per gyvenimą, bet ir finansines priemones ar produktus, kuriuos asmenys ar šeimos turi optimizuoti savo išteklių valdymui.
Asmeninių finansų tikslas
Pagrindinis asmeninių finansų tikslas yra padėti asmenims ir šeimoms priimti pagrįstus sprendimus, optimizuojančius jų išteklių valdymą. Tai, kas pasakyta, numato galimybę pasiekti keletą tarpinių tikslų, tarp kurių yra:
- Apsauga: Tinkama apsauga nuo rizikos ar nenumatytų įvykių.
- Investicijos: Kaupti ar gauti pakankamai išteklių, kad galėtumėte investuoti į turtą, kuris teigiamai veikia gyvenimo kokybę, tačiau yra brangus. Pavyzdžiui, mes kalbame apie karjeros studijas universitete, automobilio ar namo pirkimą, savo verslo kūrimą ir kt.
- Mokestinių prievolių vykdymas: Turėkite išteklių mokėti mokesčius ir kitas įstatymų reikalaujamas išlaidas laiku.
- Išėjimas į pensiją: Turėkite pakankamai išteklių, kad galėtumėte gerai gyventi gyvenimo etape, kai nustojame dirbti.
- Likvidumas: Turėkite išteklių mūsų kasdienei veiklai finansuoti.
- Pervedimas: Laikykitės tikslo palikti išteklius asmeniui ar organizacijai po mūsų mirties.
Asmeninių finansų elementai
Asmeninius finansus sudaro šie pagrindiniai elementai:
- Pajamos: Tai visi turimi ištekliai ar įvestys. Pavyzdžiui, darbo užmokestis, buto ar automobilio nuomos pajamos, prekių pardavimas ir kt.
- Išlaidos: Nurodo išvykimą arba apmokėjimą už skirtingas koncepcijas. Taigi, pavyzdžiui, mes turime: mokėti nuomą, pirkti maistą ir kt.
- Turtas: Yra ilgalaikio turto. Pavyzdžiui, mes turime: namus, žemę, automobilius ir kt.
- Pasyvūs: Skolos, kurias išlaikome su trečiosiomis šalimis. Pvz .: Skola banke ar drauge.
Turimų priemonių analizė
Asmenys ir šeimos turi daugybę įvairių finansinių priemonių, kurios gali padėti geriau valdyti savo išteklius. Tarp šių instrumentų randame:
- Bankininkystė: Sąskaitos, taupomosios sąskaitos, vartojimo paskolos, kreditinės kortelės, debeto kortelės ir kt.
- Investicijos: Akcijos, investiciniai fondai, obligacijos ir kt.
- Draudimas: Gyvybės, nelaimingų atsitikimų, sveikatos draudimas, taupymo draudimas ir kt.
Kiekvienos rūšies instrumento pasirinkimas priklauso nuo asmens ar šeimos savybių, jų gyvenimo ciklo ir jų pačių pageidavimų.
Asmeninių finansų planavimas
Planuojant asmeninius finansus reikia analizės proceso, kurį sudaro keli etapai:
- Įvertinimas: Žinokite pradinę asmens ar šeimos situaciją. Kokias pajamas turite, koks jūsų lygis, kokie jūsų ateities lūkesčiai dėl pokyčių ir t.
- Nustatyti tikslus: Nustatykite ir nustatykite prioritetus trumpalaikiams ir ilgalaikiams finansiniams tikslams, pavyzdžiui: mėnesio pirkimas, namo pirkimas, kaupimas pensijai ir kt.
- Planavimas: Apibrėžkite strategiją, kaip galima pasiekti tikslus ir kokios yra tinkamos finansinės priemonės.
- Vykdymas: Vykdykite finansinį planą atsižvelgdami į koregavimus nenumatytų įvykių atveju.
- Stebėjimas ir pakartotinis vertinimas: Stebėkite plano vykdymą, patikrinkite, ar yra reikšmingų pradinių sąlygų pokyčių, ir įvertinkite, ar reikia koreguoti ar pakeisti finansinį planą.