Kredito analizė - kas tai, apibrėžimas ir sąvoka

Kredito analizė (kredito analizė) yra ataskaita, parengta siekiant patvirtinti ar paneigti paskola. Kreditorius įvertina tikimybę, kad paskirti pinigai bus grąžinti, atsižvelgiant į kiekybinius ir kokybinius aspektus.

Ši analizės rūšis yra labai svarbi finansų įstaigoms. Tik naudodamiesi tinkama metodika galite įsitikinti, kad banko veikla yra tvari.

Priešingu atveju, jei finansų įstaiga masiškai suteiktų kreditus didelės rizikos subjektams, nusikalstamumo rodikliai galėtų padidėti. Vadinasi, įstaiga gali net bankrutuoti.

Kredito analizės elementai

Analizuojant kreditą reikia atsižvelgti į keletą elementų. Jie išsiskiria iš jų:

• Sąskaitos išrašai: Tai yra paskutinių pareiškėjo judėjimų savo banko sąskaitoje (-ose) įrašai, tiek pinigų įplaukos, tiek išmokos.
• Pajamų įrodymas: Naujausiuose dokumentuose (darbo užmokesčio įmokos, įmokų kvitai ir kt.) Paprastai prašoma parodyti, kad vartotojas gavo pajamų, pavyzdžiui, per pastaruosius tris mėnesius.
• Patvirtinimas: Skolintojas paprastai prašo trečiojo asmens, kuris sutinka grąžinti kreditą, pareiškimo ir finansinės informacijos, jei pareiškėjas to nepadarys.
• Garantija: Nesumokėjus kreditorius tai yra konfiskuojamas turtas. Pavyzdžiui, hipotekos atveju užtikrinimo priemonė yra tas pats nekilnojamasis turtas. Jei klientas neatšaukia sutartų įmokų, bankas perima namus.

Kreditų istorija

Kredito istorijoje įrašomas ankstesnis asmens, kaip skolininko, elgesys. Todėl tai yra pagrindinė kredito analizės dalis.

Skolinantis subjektas naudoja informaciją iš kredito biurų, įstaigų, kurios renka duomenis iš visos finansų sistemos. Tokiu būdu galima patikrinti, ar pareiškėjas vėluoja grąžinti paskolą.

Kuo geresnis skolininko elgesys, pastarasis galės naudotis geresnėmis kreditavimo sąlygomis: mažesnėmis palūkanomis, didesnėmis paskolų sumomis, labiau individualizuotomis paslaugomis.

Tačiau verta patikslinti, kad analizuojama ne tik pareiškėjo praeitis, bet ir jo galimybės ateityje gauti daugiau pajamų. Tai labai svarbu, pavyzdžiui, studentams skirtų kreditų srityje.