Neigiama atranka įvyksta, kai sandorio šalis neturi reikiamos informacijos, kad galėtų atskirti neigiamas savo sandorio savybes. Šiuo trūkumu naudojasi labiau informuota šalis, kuri bus pasirengusi užbaigti operaciją būtent tada, kai tai bus mažiau naudinga jos mažiau informuotai kolegai.
Neigiama atranka vyksta asimetriškos informacijos rinkose, kur viena iš šalių neturi visos informacijos apie agentą, su kuriuo derasi.
Susidūrusi su nepalankios atrankos rizika, mažiau informuota šalis gali nenoriai sudaryti sandorius. Todėl rinkos veiks neefektyviai.
Nepageidaujamos atrankos sprendimas
Siekiant sumažinti ar pašalinti neigiamą atranką, buvo imtasi kelių priemonių, tarp jų:
- Pavyzdžiui, draudimo rinkoje reikalingi privalomi sveikatos polisai, kad visi skirtingo rizikos asmenys turėtų juos įsigyti. Tokiu būdu išvengiama, kad draudikai padengtų tik tuos vartotojus, kurie reikalaus didesnės kompensacijos.
- Įmonės bando nustatyti skirtingos rizikos vartotojų grupes. Taigi, pavyzdžiui, įmonės gali prašyti savo potencialių klientų medicininės apžiūros arba pasirašyti pareiškimus, kuriuose pripažįstamas rizikingas elgesys ar ankstesnės ligos.
- Apdovanokite klientus, kurie laikui bėgant demonstruoja mažesnę riziką. Pavyzdžiui, draudimo kainos sumažinimas tiems asmenims, kurie per tam tikrą laikotarpį turėjo mažai incidentų.
Neigiamo skyriaus pavyzdys
Sveikatos draudimo rinkoje pasitaiko vienas žinomiausių neigiamos atrankos pavyzdžių. Draudimo bendrovė neturi išsamios informacijos apie kiekvieno asmens riziką. Savo ruožtu asmenys geriau žino savo riziką, nes žino ir kontroliuoja savo elgesį (rūkymą, mankštą, gerą valgymą ir kt.).
Jei įmonė siūlo draudimą pagal vidutinę riziką, netrukus pamatysite, kad didžiausią riziką (su didesne medicinine priežiūra, hospitalizavimu, mirtimi ir pan.) Susidomėjusius asmenis bus labiausiai suinteresuoti įsigyti draudimą. Priešingai, asmenys, turintys mažesnę riziką, pastebės, kad draudimo kaina yra per didelė.
Tuomet teigiama, kad bendrovė pasirinko nepalankiai, nes galiausiai pritraukia mažiausiai patrauklius klientus. Iš tikrųjų, kadangi rizika yra labiau tikėtina, įmonė gali patirti didesnes išlaidas ir bankrotą.
