Gebėjimas mokėti yra rodiklis, bandantis įvertinti tikimybę, kad asmuo ar subjektas turi nevykdyti savo finansinių įsipareigojimų su kreditoriumi.
Gebėjimas mokėti yra tikimybė, kad įmonė ar fizinis asmuo gali nevykdyti savo skolų mokėjimo su vienu ar keliais kreditoriais. Šis dydis naudojamas kaip rodiklis, bandantis įvertinti įmonės mokumą pagal skolas, leidžiantis jai priimti sprendimus dėl skolų santykių su skirtingais kreditoriais.
Tai yra plačiai naudojamas rodiklis, paprastai bankų sektoriuje. Dėl to, kad galima įvertinti asmens kredito reitingą, jis turi būti pakartotinai naudojamas vertinant patvirtinant ar atsisakant kreditų.
Nors jo naudojimas yra glaudžiai susijęs su bankininkyste, šis dydis taip pat gali būti naudojamas atskirai. Šis rodiklis taip pat labai naudingas priimant sprendimus mūsų šalies ekonomikoje.
Kas yra galimybė mokėti?
Gebėjimas mokėti yra gana išsamus rodiklis. Mes kalbame apie rodiklį, kuris matuoja asmens ar įmonės mokumą susidūrus su galimomis skolomis. Kai norima paprašyti banko paskolos ir kredito linijos, šis dydis yra vienas iš daugelio statistinių duomenų, naudojamų priimant sprendimus patvirtinant minėtus finansinius produktus.
Taip pat asmeniniuose finansuose. Lygiai taip pat, kai kreipiamės dėl mikrokredito, hipotekos, taip pat kreditinės kortelės, mokėjimas taip pat yra patikimas rodiklis. Gebėjimas atsiskaityti tapo labai pasikartojančiu asmeninių finansų kontrolės rodikliu. Pagal šį rodiklį greitai ir tiksliai galime sužinoti savo finansų pajėgumus išlaikyti tam tikrą skolą.
Verslo pasaulyje mokėjimas yra plačiai naudojamas rodiklis. Kartu su kitais mokėjimas yra vienas iš daugelio rodiklių, naudojamų kasdieniniame įmonės gyvenime. Tai mums parodo pajėgumus, kuriuos turime spręsti su kreditorių mokėjimais, investicijų priėmimu ir sprendimų priėmimu finansų skyriuje. Taip pat santykiai su tiekėjais, kur jie naudojami nuolat priimant sprendimus.
Gebėjimas mokėti scenarijais, kai matuojamas šalies ar teritorijos mokėjimas, yra susijęs su kitais rodikliais. Norint įvertinti santykinį šalies mokumą prieš sumokant įsipareigojimus, ekonomikoje mokėjimo pajėgumai nustato rizikos premijos pavadinimą. Nors tai nėra tas pats, rizikos premija yra apibendrintas valstybės skolos rodiklis, vertinantis esamą riziką, kad viena šalis, palyginti su kita, nevykdo savo įsipareigojimų savo kreditoriams. Taigi šalis, turinti mažesnę rizikos premiją, tikriausiai turi daugiau galimybių mokėti.
Kuo didesnis mokėjimas mokėti, tuo labiau skolinimosi iš kreditorių išlaidos yra mažesnės. Nors mažesnė galimybė mokėti, įsipareigojimų nevykdymo rizika didėja, o skolų arba įsiskolinimų kaina paprastai būna didesnė.
Kaip apskaičiuojamas mokėjimas?
Mokėjimo galimybių analizė yra būtina analizė, jei tik norime kreiptis į finansų įstaigą prašyti skolos, taip pat jei norime kontroliuoti savo asmeninius finansus. Mokėjimo galimybių žinojimas turi ne tik pranašumų priimant sprendimus, bet ir leidžia mums paprastai ir tiksliai sužinoti skolą, kurią turi mūsų finansai.
Nors atliekant analizę, kad būtų galima įvertinti asmens ar asmens mokėjimą, nėra bendro sutarimo, finansų įstaigos paprastai atsižvelgia į daugybę bendrų kintamųjų. Šie kintamieji leis mums, remiantis paprasta formule, sužinoti įmonės ar asmens mokėjimo galimybes.
Jei norime sužinoti mokėjimo pajėgumus, tam turėsime žinoti šią informaciją:
- Pajamos
- Išlaidos
- Yra
- Atsitiktinės išlaidos
- Galutinės išlaidos
(*) Atminkite, kad pajamos turi būti apskaičiuojamos išskaičiavus mokesčius.
Pirma, mes sukuriame pajamų santykį, kuriame mes įtraukiame visus pajamų šaltinius. Jei turime kintamas pajamas, turime apskaičiuoti šių pajamų vidurkį, kad galėtume išgauti pastovesnį kintamąjį:
- Atlyginimas per mėnesį: 2 000 USD
- Maža komercinė nuoma per mėnesį: 800 USD
- Papildomos laisvai samdomo darbuotojo paslaugos per mėnesį: 200 USD
Antra, mes sudarome visų savo išlaidų sąrašą tuo pačiu būdu. Čia įrašome fiksuotas ir kintamas išlaidas. Jei turime išlaidų, kurios nėra mokamos kas mėnesį, galime atlikti proraciją, kad turėtume mėnesinį mokestį už naudingą kintamųjų palyginimą:
- Hipoteka: 250 USD
- Transportas: 50 USD
- Laisvalaikis: 200 USD
- Maistas: 200 USD
- Elektros ir vandens, interneto ir pan. Išlaidos: 100 USD
Trečia, kai turėsime visas pajamas ir visas išlaidas, mes paskaičiuosime turimas. Formulė apskaičiuoti turimą yra gana lengva, nes pakanka atimti pajamas ir išlaidas. Gautas skirtumas laikomas galimu:
- Bendros pajamos: 3000 USD
- Bendros išlaidos: 800 USD
- Galima įsigyti: 2200 USD
Ketvirta, kadangi mes paprastai neturime tokio pastovaus gyvenimo, kasdien gali pasirodyti nenumatytų įvykių ar išlaidų, kurios dėl galimo įvykio negalime taip lengvai įvertinti. Norėdami tai padaryti, mes eisime prie metodo apskaičiuoti tiek galimas, tiek nenumatytas išlaidas. Pakanka prie esamos vertės pridėti procentų eilę, gautą atėmus visas pajamas ir bendras išlaidas.
Nenumatytoms išlaidoms taikysime 20% turimos vertės. Galutinėms išlaidoms taikysime 10% nuo turimos vertės, tačiau po nenumatytų įvykių. Pažiūrėkime toliau:
- Nenumatytos išlaidos: turima vertė * 0,20 = X
- Galimas po nenumatytų atvejų: Galima vertė - X = Y
Vykdydami skaičiavimą, gauname:
- Nenumatytos išlaidos: 2200 USD * 0,20 = 440 USD
- Galimas po nenumatytų atvejų: 2200–440 USD = 1 760 USD
Dabar mes apskaičiuojame galimą sumą po galimų išlaidų:
- Galutinės išlaidos: Galimos po nenumatytų atvejų * 0,10 = X
- Galimas po nenumatytų atvejų: Galimas po nenumatytų atvejų - X = Y
Dabar einame prie skaičiavimo ir gauname:
- Galutinės išlaidos: 1760 USD * 0,10 = 176 USD
- Galima įsigyti vėliau: 1760–176 USD = 1 584 USD
Tokiu būdu viskas jau būtų apskaičiuota ir mums tereikėtų žinoti savo mokėjimo galimybes. Norėdami tai padaryti, mes ketiname jį apskaičiuoti, kad galėtume jį palyginti su intervalu. Tokiu būdu, jei norime sužinoti mokėjimo pajėgumą procentais, atliekame šią formulę:
- Gebėjimas mokėti: galimas po galimų pajamų / visos pajamos = X
Jei atliksime skaičiavimą, gausime:
- Gebėjimas mokėti: 1 584 USD / 3 000 USD = 0,528
- Mokėjimo pajėgumas (%): 52%
Tokiu būdu supratome, kad mokėjimo prielaida yra labai didelė.
Parametrai, tarp kurių yra matavimas, yra šie:
- Mažiau nei 10%: mažas pajėgumas.
- Nuo 10% iki 30%: vidutinis pajėgumas.
- Didesnis nei 30%: didelis pajėgumas.
Atsižvelgiant į tai, kad pavyzdyje yra 52 proc. Pajėgumų, pastebime, kad mokėjimo pajėgumai šiuo atveju būtų dideli, taigi, apskritai, jums neturėtų kilti problemų vykdant finansinius įsipareigojimus.