„Roboadvisor“ visata nesiliauja augusi. Nuo to laiko, kai jie gimė Jungtinėse Valstijose 2008 m., Šie investiciniai produktai plečiasi. Bet ar viskas, kas blizga, yra auksas?
Kai kalbame apie taupymą ir investavimą, ypač kai pradedame, mums lengva apimti informacijos, kurios nežinome. Atsiranda daug naujų koncepcijų, tokių kaip ETF ar investiciniai fondai. Galime perskaityti guru, kurie parduoda kursus, pažadus sakyti, kad naudodamiesi savo metodu jūs praturtėsite.
Neskubėkite, mėnesį prieš tai ar vėliau, jūs galų gale investuosite. Arba ne? Gal tai ne tau, niekada negali žinoti. Tačiau tikėtina, kad tik dėl infliacijos gailitės, kad per 30 metų neinvestavote santaupų.
Yra daugybė skirtingų investicijų rūšių, naudingų konservatyvių metodų, norint gauti savo turto grąžą su maža rizika. Tačiau taip pat kiti daug rizikingesni metodai, kuriais galite uždirbti daug pinigų, tačiau kurie yra lygūs ar didesnė tikimybė, kad prarasite tai, ką investavote. Visų pirma svarbu žinoti pelningumo ir rizikos santykį.
Kodėl mes visa tai sakome? Nes mes žinome, kad sunku išmokti ir lengva supainioti su tiek daug terminų. Štai kodėl šiame straipsnyje mes kalbėsime apie „roboadvisor“, jų santykius su pasyviu valdymu, keletą patarimų ir tam svarbu gerai palyginti „roboadvisor“.
Ar roboadvisitoriai yra pasyvūs ar aktyvūs?
Nors įsitikinimas, kad roboadvisitoriai yra pasyvus valdymas, yra plačiai paplitęs, tai neteisinga. Kodėl? Matote, apskritai galime pasakyti, kad yra du valdymo tipai: aktyvus ir pasyvus. Mes jums paaiškiname ↓
Aktyvus valdymas arba aktyvus investavimas yra investavimo procesas, per kurį investicinio fondo valdytojas ieško ir parenka finansinį turtą pagal savo kriterijus ir analizę, siekdamas didesnės grąžos nei rinkos.
Savo ruožtu pasyvus valdymas arba pasyvus investavimas yra investavimo procesas, per kurį investicinio fondo valdytojas priims sprendimus dėl investicijų, siekdamas šių sprendimų nepanaikinti ilguoju laikotarpiu.
Paprasčiau tariant, aktyvus valdymas neša šį vardą, nes vadovas turi nuolatinį judėjimą ieškoti geriau veikiančio portfelio. Tuo tarpu pasyvus valdymas turi šį vardą, nes jis nieko nedaro. Jis praktiškai nenustygsta.
Šia prasme roboadvisor nesėdi vietoje ir nieko neveikia. Vadovas nieko nedaro, nes nėra žmogaus vadovo, tačiau algoritmas tai daro atsižvelgdamas į jūsų pageidavimus. Žinoma, ne žmogaus komponentas nereiškia, kad tai nėra aktyvus valdymas.
Kitas dalykas, kuris tapo painus, yra tai, kad kai kurie roboadvisitoriai investuoja į indeksų fondus (ne visus), o indeksų fondai yra pasyvaus valdymo rūšis. Bet nuo to momento, kai pakeisite portfelio sudėtį. Tai yra, jūs perkate ir parduodate indeksuotus pagal skirtingus kriterijus, norėdami įveikti rinką, tikriausiai neveikiate pasyvaus valdymo.
o kur problema? Niekur. Mes tiesiog pranešame jums, kad motociklas nebūtų parduotas ir jūs žinotumėte, kad ketinate samdyti. Iš tikrųjų, jei roboadvisor (vis dar labai jauna pramonė) sugebės parodyti savo gerus rezultatus klasikinio pasyvaus valdymo srityje, tai bus geras lūžio taškas vidutiniam investuotojui.
Ar roboadvisor yra geras pasirinkimas?
Priklauso. Apie ką? Iš jūsų žinių ir laiko, bet daugiausia apie pirmąjį. Nors Ispanijoje yra gerai besiverčiančių įmonių, „roboadvisor“ valdymas vis tiek turi gerokai patobulėti. Mes nesakome, kad jie tai daro neteisingai, tiesiog tai galima patobulinti turto ir portfelių tipo požiūriu. Tačiau, žinoma, roboadvisitoriai yra investicijų ateitis, nes jie daro jas efektyvesnes ir prieinamas.
Žmogui, turinčiam daug finansinių žinių ir kuriam laikui, jums nereikia roboadvisor. Tačiau žmogui, neturinčiam laiko ir neturint pakankamai žinių, tai gali būti geras pasirinkimas. Mokėsite daugiau komisinių, tačiau blogiausiu atveju jūsų investicijų elgesys nebus per daug kitoks, nei būtumėte pasiekę patys. Ypač, kai kalbama apie mažus kiekius.
Tai taip pat gali būti geras pasirinkimas mažai santaupų daliai. Yra investuotojų, turinčių labai pažangių žinių, kurie investuoja nedidelę dalį į „roboadvisor“, norėdami paįvairinti ir nešvaistyti laisvo laiko valdydami tą portfelio dalį.
Apibendrinant galima pasakyti, kad jie yra geras pasirinkimas, priklauso nuo to, kam, atsižvelgiant į turimas žinias ir laiką.
Palyginkite, palyginkite ir palyginkite dar kartą
Bet kokio rangos ar pirkimo procese visada svarbu palyginti. Palyginkite, kad nemokėtumėte daugiau už tą patį, palyginkite, kad išvengtumėte aferų, palyginkite, jei norite išlaikyti geriausią klientų aptarnavimą, geriausią aptarnavimą, aukščiausią saugumą, mažiausius komisinius ir didžiausią grąžą.
O ką aš turėčiau palyginti?
- Saugumas ir reguliavimas.
- Komisiniai ir susijusios išlaidos.
- Pagalba klientams.
- Kainos efektyvumas.
- Turto, į kurį investuojate, rūšys.
- Mokesčių režimas (investuoti į ETF nėra tas pats, kas į investicinius fondus).
- Taikymas, platforma ir operacijų greitis.
- Įmokų automatizavimas.
Taip, to paklausti yra daug, tačiau lygindami ne tik užtikrinsime geriausią variantą, bet ir daug ko sužinosime.
Nebijokite skambinti klientų palaikymo tarnybai, paprašykite visko, ko norite, ir išbandykite juos. Tai tavo pinigai, tu nenusipelnei mažiau. Nesigėdykite, jei jie nori kliento, kovokite su juo. Tai nėra ir erzinantys dalykai, jie turi darbo ir nėra laiko švaistymas įmonėms, tačiau negailėkite tokios pusiausvyros.