Komercinė bankininkystė yra ta subjektų grupė, kuri vykdo finansinį tarpininkavimą kaip ekonominę veiklą. Tai yra, jie kaupia taupymą iš visuomenės ir iš tų išteklių suteikia paskolas.
Tada komercinė bankininkystė sujungia visus komercinius bankus, institucijas, kurios priima indėlius ir savo ruožtu pratęsia kreditus.
Komercinės bankininkystės verslas yra skirtumas tarp palūkanų normos, sumokėtos už taupymą, ir už suteiktą finansavimą apmokestinamos palūkanų normos.
Taigi kaupiamosios sąskaitos siūlomos palūkanos turėtų būti mažesnės, nei reikalaujama iš skolininkų. Tokiu būdu tarpininkui paliekamas pelningumas.
Jie skiriasi nuo investicinės bankininkystės tuo, kad pastaroji yra skirta gauti lėšų vidutinės trukmės ir ilgalaikėms investicijoms atlikti kaip pagrindinį tikslą. Be to, reikėtų pažymėti, kad investicinis bankas yra investicinės bankininkystės sektoriaus dalis, o komercinis bankas yra komercinės bankininkystės sektoriaus dalis.
Komercinių bankų vykdomos operacijos
Komercinės bankininkystės operacijas galima suskirstyti į dvi kategorijas:
- Pasyvūs: Tai yra operacijos, kuriomis renkamos lėšos iš visuomenės mainais į grąžą. Mes kalbame apie tokius instrumentus kaip:
- Taupomosios sąskaitos: jie moka vartotojui periodinę grąžą už pinigų taupymą. Jie leidžia atlikti tokias operacijas kaip pervedimai ir mokėjimai iš tos sąskaitos.
- Terminuoti indėliai: Skirtingai nei taupomoji sąskaita, klientas privalo laikyti savo kapitalą nejudantį finansų įstaigoje. Tai nustatytą laiką, pavyzdžiui, šešis mėnesius. Už tai mokate didesnę grąžą nei taupomoji sąskaita.
- Aktyvus: Jie yra tie, kur finansų įstaiga siūlo produktą mainais už palūkanų normos nustatymą. Jie išsiskiria:
- Kredito kortelė: leidžia vartotojui pirkti, kuriuos jis gali atšaukti vienu mokėjimu laikotarpio pabaigoje, arba pasirinkti paskolą dalimis, pavyzdžiui, į šešis mėnesinius mokėjimus.
- Hipotekos paskolos: jos leidžia klientui finansuoti turto įsigijimą, už kurį bus mokamos mėnesinės įmokos per ilgą laikotarpį, kuris gali viršyti net dvidešimt metų.
- Apyvartinio kapitalo paskola: siūlo įmonėms reikalingus išteklius, kad įmonė galėtų veikti kasdien. Tai yra, minėtas kreditas leis ūkio subjektui turėti lėšų, be kita ko, įsigyti sąnaudoms, mokėti atlyginimus darbuotojams.
Komercinė bankininkystė ir reguliavimas
Komercinei bankininkystei paprastai taikomas atitinkamo valstybinio subjekto reguliavimas. Tai prižiūri, ar, pavyzdžiui, komerciniai bankai išlieka mokūs ir vykdo operacijas pakankamai palaikydami, kad susidurtų su kredito ar įsipareigojimų neįvykdymo rizika.
Mes taip pat turime atsižvelgti į tai, kad komerciniai bankai pagal įstatymą privalo išlaikyti nejudančią procentinę dalį savo kaupiamų indėlių. Minėtas rezervas laikomas atitinkamame centriniame banke arba pinigų institucijoje.