Mikrofinansas yra finansinių paslaugų, skirtų gyventojų grupėms, rinkinys, kuriam būdinga nepalanki situacija ekonominiu požiūriu. Tai apima mažas pajamas gaunančius asmenis, mažas įmones, savarankiškai dirbančius asmenis ir net tuos, kuriems gresia skurdas.
Pagrindinis mikrofinansų paslaugų kūrimo ir plėtros tikslas yra atsakas į finansinių ir bankinių subjektų poreikį siūlyti savo paslaugas tiems gyventojų segmentams ekonomiškai nepalankiausiomis aplinkybėmis, todėl jiems kyla didesnių sunkumų. Tai siūlo perspektyvų variantą tiems, kurie turi mažas pajamas ar mažoms įmonėms, kurios negali gauti kredito, taupomųjų sąskaitų ar draudimo įprastose finansų įstaigose (bankuose), nes jos netenkina būtinų reikalavimų. Pavyzdžiui, neturėti patvirtinimo ar užstato.
Mikrofinansams paprastai būdingas dėmesys pigiems produktams, kurie puikiai tinka kiekvieno kliento poreikiams. Dėl šios priežasties įprasta, kad skolintojai, atlikdami vieną iš šių veiksmų, atlieka ankstesnius vertinimus ar galimybių studijas, siekdami paskatinti jų ekonominį tobulėjimą.
Šia prasme mikrofinansų produktų raida yra pastovi dėl dažnų visuomenės pokyčių ir prisitaikymo prie ekonominės aplinkos pokyčių.
Yra bendrovių ar subjektų, specialiai skirtų dirbti su tokio tipo įrankiais. Kita vertus, didieji komerciniai bankai taip pat vis dažniau turi šiai sričiai skirtus skyrius ir fondus.
Bendros mikrofinansavimo paslaugos
Tipiška priemonė šioje ekonomikos srityje yra mikrokreditas. Tačiau yra daugybė finansinių produktų ir paslaugų, kurie sudarytų mikrofinansų paketą. Mikrofinansų įstaigos paprastai siūlo šias paslaugas:
- Mini kreditai arba mikrokreditai.
- Taupomoji sąskaita.
- Debeto sąskaita, kad būtų galima atlikti pinigų pervedimus.
- Draudimas ar mikrodraudimas įvairiems poreikiams patenkinti, tokiems kaip mirtis, liga ar turto praradimas.
- Paslaugos, skirtos taupymui ar investicijoms (ypač verslo verslumui).
Socialinė mikrofinansų svarba
Ši finansinė koncepcija dažnai yra susijusi su kitomis sritimis, tokiomis kaip tvari ekonomika ir socialinė pasaulio šalių politika, ypač po 2008 m. Pasaulį ištikusios ekonomikos ir finansų krizės.
Tokio pobūdžio praktika pastaraisiais metais įgijo ypatingą svarbą, ypač mažiau išsivysčiusiose vietovėse ir turėdama aiškių infrastruktūros ar gyvenimo lygio poreikių.
Pasak Stuarto Rutherfordo, mažas pajamas gaunantys žmonės naudojasi mikrofinansais ir jo teikiamomis paslaugomis, kad patenkintų šiuos poreikius:
- Pagrindiniai poreikiai: Švietimas, namų statyba ir kt.
- Asmeninės kritinės situacijos: Liga, nedarbas, vagystės ar sužalojimai dėl stichinės nelaimės.
- Investicijos: Plėskite savo įmonę ar verslą, atnaujinkite darbo komandą ir kt.
Privalumai ir trūkumai
Mikrofinansų privalumai yra šie:
- Lengva prieiga prie finansinių priemonių, tokių kaip jau minėtos paslaugos.
- Prieinama galimybė tiems, kurie siekia investuoti į savo projektus, kad galėtų visapusiškai tobulėti.
- Teikdamos paskolas mikrofinansų įstaigos už tai neprašo užstato ar garantijų.
- Atidarymo procesai yra paprasti ir lengvai suprantami.
Tuo tarpu tarp trūkumų yra šie:
- Mikrokreditų palūkanų normos yra daug didesnės.
- Pradinė suma, kurios galima paprašyti kaip paskolos, yra labai maža ir ribota.
- Mikrofinansas netinka visiems. Jei asmuo negalėtų mokėti sutartų palūkanų normų, tai paveiktų jo kredito reitingą, visam laikui atsisakant galimybės gauti bet kokį kreditą ateityje.