„Ponzi“ schema yra finansinė suktybė, kai jūs mokate palūkanas už savo ar naujų investuotojų investicijas, o ne iš teisėtų pajamų.
Šis procesas, nors ir apgaulingas, yra paprastas ir pagrįstas piramidės schema.
Visų pirma, turi būti sukčius, kuris (paradoksalu) turi gerą reputaciją investuotojų tarpe. Tai paprastai pasiekiama siūlant aukštas palūkanas pirmiesiems investuotojams, kuriems mokama naujųjų investuotojų pinigais. Šis burbulas toliau stiprėja, kol jis sprogo. Priežastys, be kita ko, yra krizė arba tai, kad rinka yra prisotinta.
Šiek tiek istorijos apie Ponzi schemą
Šios aferos pavadinimas kilo iš Carlo Ponzi, italų aferisto, įsikūrusio JAV. 1920-aisiais (1920 m.) Ponzi atrado, kad toje šalyje galima brangiau parduoti tarptautinius pašto atsakymų kuponus. Verslas atrodė toks aiškus, kad daugelis rikiavosi eilėje, kad paskolintų jam santaupas šiam nuotykiui. Tačiau per tris mėnesius jis mokėjo 100% pelno iš naujų investuotojų pinigų ir nepirkdamas kuponų.
Kaip įdomybė turime pasakyti, kad buvo dar vienas ankstesnis atvejis. Tai įvyko Madride (Ispanija) 1876 m., O jos kūrėja buvo Doña Baldomera, Mariano José de Larra duktė. Ji buvo paremta piramidės schema, pagrįsta melu, kasykla Pietų Amerikoje. Jis pasiūlė realų už kiekvieną centą (penkias pesetas), kuriuos jie deponavo jo netikrame banke.
Panašu, kad ji pabėgo į Šveicariją, nors buvo areštuota grįžusi į Madridą. Ji mirė viena ligoninėje, kurios atsisakė jos šeima.
Ponzi schemos ypatybės
Ši sistema gali veikti tik trumpuoju laikotarpiu, nes jos negalima išlaikyti laikui bėgant. Bet, be to, jis turi keletą savybių, kurios gali tai aiškiai identifikuoti:
- Didelio pelno pažadas per trumpą laiką.
- Išmokų gavimo procesas dažnai nėra aiškiai dokumentuotas.
- Paprastai jie pritraukia žmones, turinčius mažai finansinio išsilavinimo arba be jo.
- Paprastai yra vienas vykdytojas ar įmonė.
- Kūrėjo nepripažįsta oficialus šalies, kurioje vyksta sukčiai, reguliatorius.
Kita vertus, reikėtų atsižvelgti į šias rekomendacijas:
- Visada turite paprašyti aiškios dokumentacijos, kurioje būtų išsamiai aprašyti visi operacijos aspektai, ir jei galite pasikonsultuoti su ekspertu, tuo geriau.
- Mes visada turime patikrinti, ar tas, kuris siūlo mums investicijas, yra reguliuojamas atitinkamos šalies, kurioje ji siūlo savo paslaugas, įstaiga. Šis punktas yra būtinas.
- Niekada netikėkite per dideliu uždarbiu. Tokiose šalyse kaip Ispanija yra sakoma, kad „niekas neduoda sunkių pinigų (tai yra penkios senosios pesetos) keturioms pesetoms. Kitas panašus būtų „niekas nieko neduoda už nieką“.
- Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas, nors ir nesame ekonomistai, nepakenkia ko nors išmokti iš šio socialinio mokslo. Tokios vietos kaip Economy-Wiki.com gali jums padėti, nes siūlo paprastas žinias apie ekonomiką ir finansus.
Ponzi schemų pavyzdžiai
Pabaigai parodysime keletą tokio tipo sukčiavimo pavyzdžių pasaulyje:
- Prieš Ponzi Williamas Milleris sukčiavo tam tikrus investuotojus per savo įmonę. Jis buvo nuteistas dešimčiai metų, o vėliau buvo atleistas. Jie apklausė jį Ponzi byloje dėl judviejų panašumų, nors itališkas labiau išgarsėjo sukčiaujama pinigų suma.
- Sūriai sukčiauja Čilėje. Tai dar vienas aiškus tokio tipo sukčiavimo pavyzdys, nes šie produktai niekada nebuvo eksportuojami, kaip buvo pažadėta.
- Peru Carloso Manrique'o Carreño valdoma finansų įmonė žadėjo iki 100% pelną. Autorius buvo išduotas iš JAV, kur jis pabėgo, ir nuteistas kalėti iki 2001 m.
- Venesueloje 1980 m. Buvo taikoma „Ponzi“ schema. Bendrovė vadinosi „Guayana Money Internacional“ arba „Gumis“, ir daugelis privertė net parduoti savo namus, kad galėtų į ją investuoti. Panašu, kad ir šiandien yra nemažai aukų, laukiančių kompensacijos.