Paskola yra finansavimo operacija, kai asmuo, vadinamas „kreditoriumi“ (paprastai finansų įstaiga), skolina tam tikrą piniginę sumą kitam, vadinamam „skolininku“, kuris nuo to momento garantuoja kreditoriui, kad jis grąžins šią prašomą sumą anksčiau numatytą laiką ir papildomą sumą, vadinamą „palūkanomis“.
Kai kurių ekonomikos autorių teigimu, kreditas reiškia pokyčius, kurie veikia ne erdvėje, o laike, todėl taip pat laikoma, kad „pinigai ateityje turėtų būti keičiami nuo dabarties“. Žodis kilo iš lotynų kalbos kreditas, o tai reiškia „pasitikėjimas“, todėl paskola yra teisė, kurią kreditorius turi gauti iš skolininko, paskolintos sumos.
Taigi kreditas bus pasitikėjimas gebėjimu laikytis ir asmens mokumu, įvykdyti minėtą įsipareigojimą. Tuo atveju, kai skolininkas negalėjo įvykdyti suteikto kredito, kreditorius turi teisę pradėti teisinius veiksmus (žr. Bankrotą).
Kreditų pranašumai ir trūkumai
Kreditai turi tokius pranašumus:
- Jie leidžia skolininkui investuoti ar pirkti, nepaisant to, kad šiuo metu jis neturi pakankamo likvidumo. Tačiau teoriškai tas, kas gauna kreditą, turi galimybę net dalimis grąžinti kreditą ateityje.
- Tai būdas išsisukti iš kritinės padėties ar skubėjimo, prieš kurį šiandien reikalingas likvidumas.
- Jie leidžia žmonėms mokėti didelius mokėjimus, pavyzdžiui, studijuoti magistro laipsnį arba įsigyti brangiai kainuojančią prekę. Šio tipo pirkimai būtų mažiau prieinami, jei kreditų nebūtų.
- Makroekonominiu požiūriu jie leidžia šiandien padidinti vartojimą, o tai padidina ir ekonominę veiklą.
- Tačiau kreditai taip pat turi tam tikrų trūkumų:
- Skolininkai turi ne tik grąžinti paskolos pagrindinę sumą, bet ir mokėti palūkanas, kurios atspindi pinigų panaudojimo šiandieną ir grąžinimą ateityje. Taigi, absoliučia išraiška, pirkti kreditais yra brangiau nei mokėti grynaisiais.
- Niekas 100% negarantuoja, kad ateityje skolininkas nesusidurs su jokiais ekonominiais sunkumais, kurie sumažins jo galimybes grąžinti įgytą kreditą. Jei taip atsitiks, skolininkas neįvykdys įsipareigojimų.
- Kreditai, ypač vartojimo paskolos, gali paskatinti asmenis ar šeimas vartoti daugiau, nei jų taupymo galimybės. Taigi jie gali patekti į nuolatines skolas, jei juos apniks vartotojiškumo kultūra.
Kreditų rūšys
Kreditai gali būti klasifikuojami pagal skirtingus kriterijus, pavyzdžiui, atsižvelgiant į jų trukmę, jie gali būti trumpalaikiai arba trumpesni nei vieneri metai, vidutinio laikotarpio, jei jie trunka nuo vienerių iki penkerių metų, arba ilgalaikiai, jei jie yra ilgesni. 5 metai. Pažymėtina, kad minėti terminai yra orientaciniai.
Taip pat kreditai pagal jų paramos rūšį gali būti: neužtikrinti, jei jie neturi konkrečios garantijos (tik garantijos deklaravimas); arba įkeitimus, kai skolininkas pateikia turtą kaip įkaitą.
Kitas kreditų klasifikavimo būdas yra pagrįstas jų paskirtimi. Taigi tai gali būti: asmeninės paskolos, kai jos tam tikru metu finansuoja konkretų poreikį, pavyzdžiui, kelionę; vartojimo paskolos, kai jos naudojamos ilgalaikiai prekėms, tokioms kaip elektroninis prietaisas, įsigyti; studijų kreditai, kai jie finansuoja universitetines ar magistrantūros studijas; paskolos įmonėms, kai jos siekia patenkinti įmonės poreikį vykdant savo verslo veiklą; ar hipotekos, kai siekiama finansuoti nekilnojamojo turto įsigijimą.
Norėdami sužinoti daugiau, kviečiame perskaityti: Kreditų ir paskolų rūšys
Kreditų kilmė
Kreditų pradžia siekia maždaug 3000 m. Pr. Kr. Remiantis skirtingais apžvelgtais šaltiniais, yra įrodymų, kad tokio tipo operacijos vyko Mesopotamijoje.
Taip pat senovės Graikijoje ir Romoje buvo vykdomos kredito operacijos. Romėnai nustatė įstatymus, norėdami reguliuoti palūkanas ir bausti už skolų nemokėjimą.
Kredito pavyzdys
Paskolos pavyzdys gali būti Luisas Fernando Carpio už 20 000 USD keturiolikos mėnesių laikotarpiui.
Skolininkas privalo grąžinti paskolą kas mėnesį mokant 5% metines palūkanas. Taigi pagal Prancūzijos amortizacijos sistemą kiekviena įmoka bus 1 472,89 dolerio.
Besisukantis kreditas
Atnaujinamasis kreditas yra tas, kurį galima pakartotinai panaudoti iki ribos. Bendra suma mažėja su kiekvienu kreditu ir didėja, kai ji yra išmokama. Kreditinės kortelės yra labiausiai paplitęs atsiskaitymo būdas bankininkystėje, kai skirtumas tarp sąskaitų ir mokamų sumų, vadinamas „balansu“, sukuria naują skolą, kuriai taikoma dabartinė palūkanų norma ir pridedama prie skolos balanso, atitinkančio ankstesniais laikotarpiais.
Glaudžiai susijęs su galimybe grąžinti skolą, pirmiausia turite žinoti skolų rūšys.
Pagrindiniai skirtumai tarp kredito ir paskolos
Vienas iš dažniausiai pasikartojančių klausimų ir abejonių yra skirtumas tarp kredito ir paskolos. Nors paprastai jie traktuojami kaip vienodi, tačiau ne. Tiesą sakant, nors jie turi daug bendrų dalykų, žinodami skirtumus galime priversti pinigus naudoti daug efektyviau.
Apskritai, paskola yra daug ribotesnė nei kreditas, kuris yra lankstesnis. Tarkime, kad paskola suteikiama vienu metu, kreditas yra turimi pinigai, kuriais galime naudotis arba ne. Per šią nuorodą galite išsamiai susipažinti su skirtumais pateikdami pavyzdį.
Paskolos ir kredito skirtumas
