Vienas iš dabartinių bankininkystės uždavinių yra pagerinti kliento procesų efektyvumą ir judrumą. Pažintinė bankininkystė ir automatizavimas bus svarbiausi apibrėžiant ateities bankininkystę.
Kontekstas, kuriame atsiduria bankas, yra būklė, kai maržos mažėja, pelningumas yra žemas ir jam sunku augti. Kita vertus, atsiranda „fintech“, kurie puola daugiausia tuos pelningiausius paties banko sektorius ir atsiranda kaip nauji konkurentai ar sąjungininkai, priklausomai nuo to, kaip jie prie jo priartėja.
Naujos, į technologijas orientuotų klientų kartos pritraukimas yra vienas iš prioritetinių bankų sektoriaus iššūkių. Naudojant tokias trikdomas technologijas, kaip pažintinė bankininkystė kartu su robotika, bus galima įsijausti į naujus klientus ir sutelkti dėmesį į jų poreikius.
Kas yra bankininkyste pažintinis?
Pažintinę bankininkystę galime apibrėžti kaip technologinius procesus, pagrįstus dirbtiniu intelektu, kurie siūlo bankų sektoriui taikomus sprendimus.
Pažintiniai modeliai stengiasi pasiūlyti tinkamiausią sprendimą, atsižvelgdami į kiekvieną kontekstą. Jie paremti tęstinio mokymosi mechanizmais, pagrįstais patirtimi ir gautais atsiliepimais.
Bankininkystės skaitmeninimas apima ne tik internetinės bankininkystės platformas, bet dirbtinis intelektas (žmogaus elgesio modeliavimas robotą, veikiantį duomenis) bus viena pagrindinių revoliucijų, kai reikia atsinaujinti bankų sektoriuje. Kuriant vartotojo patirtį, sutelktą į konkrečius kiekvieno kliento poreikius, bus lengviau naudotis visomis procedūromis, kurias klientai nori atlikti, ir sumažins veiklos išlaidas.
Kur Aš žinau ar taikoma pažintinė bankininkystė?
Jei asmuo sugeba priimti sprendimą greičiau nei per sekundę, tą procesą galima automatizuoti. “Mike'as Hobdayas -„ IBM Global Business Services “pažintinių procesų transformacijos viceprezidentas.
Mes nekalbame apie tolimą ateitį, tačiau ji jau taikoma tam tikruose procesuose, pavyzdžiui; Klientų identifikavimo, rizikos kontrolės, taisyklių laikymosi stebėsenos, pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos srityse.
Robotų, gebančių apdoroti natūralią kalbą ir susikalbėti su klientu, diegimas yra viena iš didelių ir prieštaringai vertinamų pažintinės bankininkystės revoliucijų klientų aptarnavimo srityje. Mes kalbame apie pokalbių robotai ar virtualūs padėjėjai, tai yra robotas, galintis atsakyti ir atsakyti į klientų klausimus bet kuriuo metu ir bet kurioje vietoje, pavyzdžiui:
- Banko sąskaitos atidarymo procedūra arba kaip pasiekti savo duomenis internete
- Veikite kaip techninė pagalba
- Proceso pretenzijos
- Atsakykite į klausimus ir klausimus, susijusius su jūsų sutartais bankų produktais arba kurie yra patogesni, patikrinkite banko likutį, naujausius pokyčius …
Kaip aš žinau tai diegti pažintinę bankininkystę?
Bankų sektorius turi investuoti į skaitmeninę transformaciją, kad nustatytų ilgalaikę strategiją ir prisitaikytų prie rinkos, tačiau nepamiršdamas trumpalaikių pajamų ataskaitų. Konkurencija dėl naujovių bankininkystėje yra faktas.
„IBM Watson“ - mechanizmas, galintis suprasti, kaip žmonės išreiškia save ir apdoroja kalbą. Sistema, kuri mokydamasi ir apdorodama duomenis gali bendrauti su žmogumi ir veikti kaip virtualus asistentas, nenustodamas būti mašina. Tai yra viena iš aktualiausių pažinimo revoliucijų visame pasaulyje, kuri taip pat pasiekė bankininkystę. Tokie subjektai kaip „Caixabank“ ar „BBVA“ jau įgyvendina tam tikras šio mechanizmo komunalines paslaugas ir atlieka bandomuosius bandymus.
Didžiųjų duomenų naudojimas bankininkystėje suteikia begalines galimybes dėl tvarkomų duomenų kiekio ir parametrų. Šių duomenų kryžminimas ir aiškinimas, tendencijų, finansinių modelių nustatymas … gali tapti optimaliu modeliu valdant bendrą ir ypatingą kiekvieno kliento riziką ir kovojant su kova su sukčiavimu, gebant nustatyti ir užfiksuoti įtartinus judesius. „Blockchain“ labai prisideda prie šių rezultatų.
Bankas lažinasi ne tik samdydamas finansų ekspertus, bet ir lažinasi skaitmeninis talentas ir išplėsti savo specialistų ratą, siekiant integruoti pažinimo ir technologinius procesus.
Ką pranašumas pažintinės bankininkystės pasiūlymai?
- Vikrumas ir paprastumas atliekant klientų užklausas internetu ir su virtualiais padėjėjais bet kuriuo metu ir bet kur. Laikas yra klientuose vyraujantis veiksnys, o per pažintinę bankininkystę daugelis procesų pateikiami labai greitai.
- Didžiųjų duomenų (didžiųjų duomenų) integravimas ir tyrimas bankininkystėje leidžia optimizuoti riziką banke ir klientuigauti realaus laiko ataskaitas apie klientų segmentus ir jų sudarytų produktų sąlygas, pasiūlykite daugiau asmeninių patarimų ir ištirti jų tobulėjimą daug judriau ir paprasčiau vadovui. Trumpai tariant, asmeniškesnė ir efektyvesnė kliento ir banko paslauga.
- Klientas yra bet kurios verslo strategijos centras. Šia prasme naujos tūkstantmečio kartos bankų poreikis mus verčia skaitmeninti daugelį procesų ir prisitaikyti prie jų poreikių. Jie daugiausia siekia; Paslaugų integravimas, judrumas ir paprastumas atliekant procedūras, betarpiškumas kai reikia gauti informacijos ir konsultuotis dėl abejonių bei individualizuotos patirties. Pažintinė bankininkystė reaguoja į šiuos interesus.
Kokios pažintinės bankininkystės pusės?
- Modelių nustatymas ir mokymasis naudojant dirbtinį intelektą ir tokiam subtiliam dalykui kaip finansų sektorius yra procesas, kuriam prireiks daug laiko ir ji vis dar yra labai pradedama, kad optimizuotų rezultatus.
- Technologijų diegimas bankininkystėje, pamatysite sumažėjusį darbuotojų skaičių ypač šakose. Pasikartojantys darbuotojų vykdomi procesai bus pakeisti, suteikiant jiems daugiau laiko skirti strateginėms ar patariamosioms užduotims atlikti.
- Naujų, technologijoms pritaikytų klientų įsigijimas yra svarbus, tačiau ne mažiau išlaikomas ir tas, kuris nėra skaitmenizuotas. Vis dar yra daug klientų, kurie eina į banko skyrius ir reikalauja finansinio patarėjo, kaip fizinio asmens, plataus masto technologijų diegimo, tai gali reikšti šių mažiau skaitmeninių profilių pasitikėjimo praradimą, jei jis nebus tinkamai pritaikytas.
Galų gale technologijos keičia verslo ir bankų kultūrą. Diena, kai robotas pakeis žmogaus smegenis, dar toli, bet mes neturime pamiršti milžiniškų žingsnių. Technologijos tarnauja banko darbuotojams ir klientams, tačiau kol kas mes tai vertiname kaip tradicinių paslaugų papildymą.