Nulinė sąlyga - kas tai, apibrėžimas ir sąvoka
Nulis yra hipotekos sutarties sąlyga, pagal kurią bankas garantuoja, kad nustatytos palūkanos turi mažiausiai 0 proc. Tokiu būdu, net ir esant neigiamoms referencinėms palūkanoms, visos apskaičiuotos palūkanos nesumažės žemiau šios vertės..
Paprastu būdu tai, ką bankas daro, yra apsisaugoti nuo referencinių palūkanų normų, paprastai „Euribor“, kritimo. Todėl tai turi įtakos kintamoms palūkanoms būsto paskoloms, taigi, jei šios palūkanos yra neigiamos, bankas užtikrina minimalų pelningumą. Taigi, jei normos yra neigiamos ir mes turime nulinę sąlygą, bankas užtikrina, kad palūkanos būtų ne mažesnės kaip 0%, nes šiuo atveju ūkio subjektas turėtų mokėti paskolindamas pinigus.
Teisinės nulio sąlygos problemos
Viskas prasidėjo nuo mažiausios sąlygos, kuri neleido hipotekos palūkanoms nukristi žemiau tam tikros vertės. Sutarčių skaidrumo trūkumas ir ekonominė krizė paskatino daugelį vartotojų paduoti į teismą savo subjektą. Teisėjai pradėjo skelbti nuosprendžius, kuriuose ši sąlyga buvo pripažinta neteisėta ir tuo prasidėjo masiniai ieškiniai. Viską galiausiai patvirtino Aukščiausiojo teismo, kuris nustatė jurisprudenciją.
Nulio punkte klausimas yra kiek painesnis. Yra ekspertų, kurie mano, kad šiuo atveju nėra aiškaus piktnaudžiavimo. Iš tikrųjų jie mano, kad tai gali atrodyti labiau kaip teisingas banko reikalavimas užtikrinti pajamas iš paslaugos teikimo. Trumpai tariant, tai yra variantas, kuris tol, kol bus savanoriškas, priklausys nuo šalių. Žinoma, skaidrumas, nors ir didesnis nei kituose, turi būti užtikrintas.
Žemiausios sąlygos pavyzdys
Tai labai panašu į aukščiau nurodytą sąlygą. Jį sudaro ribos, kuriai esant hipotekos palūkanų normos nesumažės, nustatymas. Galbūt pavyzdžiu bus aiškiau. Įsivaizduokite fiktyvią situaciją, kai „Euribor“ nukris iki -1,5%. Ši situacija yra daugiau nei mažai tikėtina, tačiau ji yra pavyzdys.
Mūsų bankas ima mums 1% skirtumą nuo to „Euribor“. Tokiu būdu, pridedant abu, mūsų bendras susidomėjimas yra -0,5%. Bankas turėtų mums sumokėti. Tai gali atrodyti gera žinia, tačiau šioje situacijoje nutiktų taip, kad niekas nenorėtų skolinti pinigų. Ši nulinė sąlyga garantuoja bankui, kad bent jau palūkanų norma bus 0%, o mes mokėsime tik pagrindinę paskolos dalį.
