Iždo mokėjimai yra tie pinigų srautai, kuriais siekiama patenkinti negrąžintas skolas su tiekėjais ir kreditoriais.
Tokiu būdu ši koncepcija apims visus mokėjimus, kuriuos atliekame savo tiekėjams ar kreditoriams.
Keletas pavyzdžių galėtų būti sąskaitos faktūros ar ilgalaikio turto pirkimas. Veiksmingas ir efektyvus mokėjimo procesas skiriasi nuo pasitikėjimo ar nepasitikėjimo tais, kuriems esame skolingi. Tai gali turėti įtakos mūsų reputacijai.
Kaip tinkamai valdyti iždo mokėjimus
Kaip jau minėjome anksčiau, tinkamas iždo valdymas yra būtinas. Todėl tam tikrų veiksmų atlikimas gali padėti mums tai atlikti. Atminkite, kad viskas, kas suplanuota, turi didesnes sėkmės galimybes.
- Pirmiausia derėkitės. Jūs turite susisiekti su tiekėjais ar kreditoriais ir nustatyti pirkimo bei paslaugų teikimo sąlygas. Geriausia, jei tai yra sutartinis dokumentas. Jei tai neįmanoma, bent jau geriau tai padaryti el. Paštu ir išsaugoti pokalbius.
- Antra, valdykite, nes šis žodis turi pasaulinę reikšmę. Dabar atėjo laikas patikrinti sąlygas ir pritaikyti jas prie mūsų klientų surinkimo sąlygų. Čia turime vengti likvidumo problemų ar neigiamo apyvartinio kapitalo atsiradimo. Šis žingsnis yra bene svarbiausias ir verslo valdymo programinė įranga (yra keletas labai gerų nemokamų) yra būtina.
- Galiausiai - šių mokėjimų kontrolė. Dirbant su tiekėjais ar kreditoriais svarbu parodyti rimtumą, oficialumą ir sąžiningumą. Todėl turite domėtis atliktais mokėjimais ir žinoti, ar jie pasiteisino.
Mokėjimo priemonės
Yra daug atsiskaitymo formų, o dar daugiau - daugėjant platformų internete ar mobiliuosiuose telefonuose. Bet pažiūrėkime keletą aktualiausių:
- Banko pavedimas. Tai buvo labiausiai paplitusi, kol ją aplenkė mokėjimo platformos. Tai susideda iš lėšų pervedimo iš vienos banko sąskaitos į kitą tam tikromis sąlygomis. Paprastai mokėjimas atliekamas iškart arba per kelias dienas, atsižvelgiant į tai, ar jis yra nacionalinis, ar ne, ir ar jis atliekamas tam pačiam subjektui.
- Mokėjimo platformos. Jie vystėsi skaitmeninio amžiaus ir interneto dėka. Žinomiausias yra Payas, vienas iš pradininkų. Tačiau yra ir tokių, kurie paprastai siejami su bankais. Tai yra „Bizum“ atvejis, kuris yra įvairių Ispanijos bankų subjektų bendradarbiavimo rezultatas ir kuris leidžia atsiskaityti iš mobiliojo į mobilųjį.
- Čekiai ar vekseliai. Šį būdą sudaro daugybė dokumentų, pakeičiančių grynuosius pinigus. Pirmieji leidžia surinkti piniginę sumą bet kuriuo metu, antrieji - galiojimo pabaigos dieną. Abu jie vis rečiau naudojami dėl technologinės pažangos.
- Tiesioginio debeto banko kvitai. Tokiu atveju tiekėjas turi galimybę į mūsų banko sąskaitą išrašyti pirkimo sumos mokestį. Tam mes anksčiau leidome atlikti šį procesą su savo banku. Valdymo programos turi programą, kuri tiesiogiai susieja ir automatizuoja procedūrą.
Iždo mokėjimų pavyzdys
Galiausiai, nieko geresnio už pavyzdį. Tai padarėme skaičiuoklėje, tačiau jos išvaizda būtų panaši į valdymo programos siūlomą. Jame turime ketvirčiui planuojamas kolekcijas ir mokėjimus trimis būdais: grynaisiais, 30 dienų ir 60 dienų. Kita vertus, turime tam tikrą pinigų departamento prognozuojamą pinigų likutį.
Paprastumo sumetimais sugrupavome kolekcijas ir mokėjimus, nors iš tikrųjų jų datos skiriasi. Šį darbą atlieka valdymo programinė įranga. Juose parodytos tikėtinos įplaukos ir mokėjimai bei galimos likvidumo problemos.
Tai, ką mes darome, yra pridėti visus mokesčius, atimti visų mokėjimų sumą ir kiekvieną akimirką gauti realų iždo likutį. Skirtumas yra svarbus, nes jei jis teigiamas, mums viskas gerai.
Priešingai, jei jis yra neigiamas (kaip pavyzdyje atsiskaitymai grynaisiais), patogu išsiaiškinti, kodėl, kiek įmanoma vengiant naudoti kredito linijas.