Hipotekos rūšys yra sutarčių rūšys, pagal kurias skolininkas palieka turtą kaip užstatą (paprastai turtą), kuriam jis suteikia paskolą (kreditorių).
Ši sutartis, kaip parodyta, yra susieta su paskola. Tai yra, rangovas turi sumokėti keletą mokėjimų už gautą paskolą būstui įsigyti.
Atsižvelgdami į mokėjimą ir sumą, galime sakyti, kad hipotekos rūšys yra tos sutarčių sudarymo sąlygos, kurios siūlomos bankininkystės pasaulyje. Tai, kaip sakėme, priklauso nuo mokėjimo formos, taip pat nuo sutartyje numatytų sąlygų.
Norėdami tai padaryti, hipotekos rūšis galime klasifikuoti taip:
- Fiksuotas.
- Mišrus.
- Kintamasis.
Kiekvienoje rūšyje yra skirtingos sąlygos, kurios gali pakeisti sudarytos sutarties sąlygas.
Hipotekos rūšys
Kaip sakėme, hipotekos rūšis galime klasifikuoti taip:
Fiksuota hipoteka
Fiksuota hipoteka yra ta hipoteka, kuria pasirašius namą ir grąžinant bankui palūkanas, jie ilgainiui nekeičiami. Tai yra, palūkanų normos, kurios buvo pasirašytos pasirašant hipoteką, laikui bėgant išlieka pastovios; Nebent anksčiau buvo pasiektas susitarimas, kuris padarys minėtą situaciją negaliojančią.
Taikoma palūkanų norma paprastai yra didesnė už kintamą palūkanų normą, nes ji garantuoja, kad bet kokio nepastovumo atveju dėl palūkanų normų kilimo ar kritimo hipotekos sąlygos išliks nepakitusios. Visa tai, net jei tai nėra palanki bankui.
Mišri hipoteka
Tai ta hipoteka, kurios palūkanų norma išlieka fiksuota per pradinį laikotarpį. Tai yra, jis išlieka pastovus tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, vienerius metus. Vėliau perkeliant kintamas palūkanas, viršijus sutartyje numatytą laiką.
Mišri hipoteka yra galimybė, kurią bankas siūlo tiems žmonėms, kurie, nenorėdami imti fiksuotos hipotekos, nori tai padaryti dėl tokių priežasčių kaip esama ekonominė padėtis ar netikrumas rinkoje. Tokiu būdu asmuo gali susitarti nustatyti fiksuotą palūkanų normą 10 metų, kuri vėliau gali būti kintama iki paskolos pabaigos.
Taip pat gali atsitikti taip, kad yra fiksuota ir kintama dalis, kurios priklauso nuo tam tikro palūkanų normos rodiklio. Pavyzdžiui, euriboras.
Kintama hipoteka
Kintama hipoteka yra hipoteka, kurios palūkanos tam tikru momentu skiriasi. Tai reiškia, kad hipoteka, kurios palūkanų normos nelieka pastovios, todėl mokėtina premija gali skirtis.
Kintama hipoteka daugumai paskolų, įvykdytų pagal šią sąlygą, paprastai nustatomas pradinis terminas, per kurį, kaip aprašėme anksčiau, išlaikoma fiksuota palūkanų norma. Tačiau šios fiksuotos palūkanos, kaip jau minėjome, yra didesnės už kintamąsias palūkanas, kurios atsiras vėliau ją taikant. Tokiu būdu, kai taikomos kintamos palūkanos, paprastai mažėja įmokos, nes palūkanos sumažėja ir pereina į kintamą.
Būdamas kintamas, laikui bėgant jis gali kisti. Visa tai, atsižvelgiant į palūkanų normas.
Kita vertus, kai kalbame apie kintamos palūkanų normos hipotekas, jos dažnai yra su turtu susijusios hipotekos, pvz., Kelių valiutų, arba taikomos kitos nuorodų serijos. Šia prasme galimi variantai bus pagrįsti turtu, kuriam taikoma hipoteka.