Pinigų plovimą sudaro trys skirtingi etapai: talpinimas, slėpimas ir integracija.
Šie etapai gali būti atliekami kartu arba atskirai. Tačiau jie dažniausiai bus atliekami vienu metu.
Klojimo fazė
Tarptautiniu mastu žinomas kaip įdarbinimas (anglosaksų terminas). Šiuo pradiniu momentu nusikaltėliai bando įvesti į finansų sistemą nešvarius pinigus grynaisiais ar bet kokio kito tipo (visada neteisėtos kilmės) prekes. Tai yra čia, kai bandoma suteikti teisėtumo išvaizdą toms prekėms, įgytoms vykdant neteisėtą veiklą.
Tai gali būti laikoma svarbiausiu viso proceso etapu, ir, be jokios abejonės, būtent dėl baliklio kyla didesnė rizika, kad jį atranda valdžios institucijos, dėl to, kad jį atliekant vis daugiau priemonių ir reikalavimų. kalbama apie pinigų judėjimą ir įterpimą į finansinius subjektus (identifikacijos, ekonominės operacijų ribos ir kt.). Kad būtų išvengta, dažniausiai yra nešvarių pinigų įvedimas mažomis ir dalimis (veiksmas, žinomas kaip smurfas). Be to, tai paprastai vykdo žmonės, nepriklausantys nusikalstamai organizacijai, kad, valdžios institucijoms aptikus, jie negalėtų sužinoti kapitalo kilmės. Idėja yra galimybė tęsti nusikalstamą veiklą ir, kita vertus, pinigų plovimą.
Grynieji pinigai taip pat gali būti įvedami kitais skirtingais būdais (ne tik naudojantis finansų įstaigomis), pavyzdžiui, mažmeninės prekybos būdu ar perkeliant juos į užsienį.
Dangstymo etapas
Fazė taip pat žinoma kaip diversifikacija, šešėliavimas arba, tarptautiniu mastu, kaip sluoksniavimas. Šiame etape daugiausia stengiamasi pašalinti pinigų, anksčiau įvestų į finansų sistemą (1 etapas), kilmę atliekant daugybę finansinių operacijų.
Šios operacijos paprastai yra banko pervedimai tarp filialų, prekių įsigijimas grynaisiais, kad vėliau būtų galima jas parduoti, paskolos tarp bendrų bendrovių, tariamos užsienio investicijos į Ispanijoje sukurtas bendroves ir daugiausia elektroninės operacijos bet kuriai kitai finansų įstaigai ir net ofšorinėms įmonėms, kur yra griežta banko paslaptis ir tai galima padaryti lengvai ir greitai. Visi šie judėjimai suteikia anonimiškumo ir likvidumo.
Integracijos etapas
Paskutinis etapas, kai atlikus šią nuoseklių operacijų seriją, pinigai grąžinami balinimo agentui, įgyvendinant tikslą: paversti nešvarius pinigus akivaizdžiai legaliais pinigais, kad juos būtų galima normaliai naudoti finansų sistemoje. Tam nusikaltėlis turi gauti teisinį paaiškinimą, įrodantį jo turtus.
Šiame etape nelegalios kilmės pinigai įterpiami tarp visiškai legaliai įsigytų pinigų, pavyzdžiui, verslo, kuriai tenka didelė pinigų suma (restoranai, kazino, kino teatrai ir kt.), Sukūrimas. galimybė pagrįsti šių pinigų masių kilmę sukurtu verslu. Be to, naudojami kiti metodai, tokie kaip nekilnojamojo turto pirkimas ir tolesnis jo pardavimas už tariamai didesnę kainą, kuris leidžia įrodyti pajamas, gautas iš minėto pardavimo, kurių iš tikrųjų nebuvo.