„Hawala“ sistema arba metodas yra alternatyvus pinigų pervedimo būdas, kai taikomas žemesnis registracijos ar priežiūros lygis. Jį dažniausiai naudoja vartotojai migrantai ir reikalauja tarpininkavimo.
„Hawala“ yra plačiai paplitusi pinigų pervedimo modeliuose, laikomuose alternatyvomis.
Jo naudojimas apima ir vietinius pinigų pervedimus, ir tuos, kurie atliekami didesniu atstumu tarp skirtingų šalių.
Tiesą sakant, yra kitų pavadinimų, kurie nurodo šį modelį, atsižvelgiant į geografinę vietovę, kurioje jis veikia. Šia prasme, būdami „Chop“ sistema Kinijoje arba „Padala“ Filipinuose.
Pagrindiniai hawala vartotojai yra žmonės, apskritai emigravę į Vakarus (ypač į JAV ir Vakarų Europą) ir siunčiantys pinigus į savo kilmės teritorijas, esančias tarp Viduriniųjų Rytų, Azijos ar Šiaurės Afrikos.
Havalos sistemos kilmė
Nors hawala pavadinimas tapatinamas su arabų šaknimis, jo sukūrimas ar išplėtimas yra Pietų Azijoje, būtent Indijoje.
Įvairių komercinių mainų maršrutų atsiradimas Viduriniuose Rytuose, ypač tradicinis mokėjimų tarp jų dalyvių būdas, laikomas šio mainų modulio pavyzdžiu.
Kita vertus, jo plėtra taip pat reaguoja į mažiau apgyvendintų ar pramoninių vietovių aprėptį, kuriose gyventojai istoriškai neturėjo galimybės naudotis įprastomis bankų alternatyvomis.
Kaip veikia hawala
Pagrindinė „hawala“ veikimo schema numato tarpininkų įsikišimą. Įprasta, kad jie dalijasi kilmės tautybe su vartotojais, kurdami bendruomenes, įsitvirtinusias skirtingose teritorijose.
Šia prasme yra tarptautinių tinklų, kurie veikia laikydamiesi šio būdo ir judriai bei mažiau biurokratiškai sujungė skirtingas šalis.
Jei asmuo nori išsiųsti pinigų sumą iš A šalies kitam asmeniui iš B šalies, jis turi susisiekti su A hawaladaru ar paslaugų vadovu, kuris savo ruožtu susisieks su profesionaliu B partneriu, pateikdamas operacijos duomenis (suma kilmės valiuta ir identifikavimo kodas).
Per identifikavimą pagal nuorodos kodą asmuo gavėjas galės galutinai gauti minėtą sumą. Kitaip tariant, jis uždirbamas tik tarp pinigų tarp A kliento ir tiekėjo bei B tiekėjo ir gavėjo.
Hawala charakteristikos
Hawala metodas išsiskiria elementų serija, išskiriančia jį iš kitų perdavimo sistemų, tarp kurių yra šie:
- Paprasta prigimtis: Lėšų pervedimas nereikalauja fizinio ar materialinio pervedimo tarp A ir B. Todėl jis neturi biurokratinio svorio ir nėra išsamaus registracijos, o tai sulėtina tarnybą. Dokumentinio operacijų pagrindimo nėra.
- Vikrumas: „Hawala“ apima judesius per labai trumpą laiką, nes nėra fizinio ar elektroninio pervežimo ar lėšų siuntimo.
- ID: Ši sistema palengvina anoniminius pinigų pervedimus, nes nereikia identifikuoti dalyvių.
- Keisti simbolį: Proceso metu dažnai vyksta valiutos keitimas. Siunta A yra atliekama kita valiuta, nei ta, kurią gavėjas gauna B kalba.
- Tiekėjo marža: „Hawaladares“ už savo paslaugų teikimą išskaičiuoja pelno maržą. Šie komisiniai paprastai nėra dideli ir dažnai remiami galimais valiutos keitimo privalumais.
- Neapmokestinimas: Šie pinigų pervedimai nėra apmokestinami jokiais mokesčiais, o tai yra dar viena paskata jų vartotojams.
- Nėra oficialaus įrašo: Per šią sistemą perkeltos sumos nėra registruojamos ir matuojamos pagal oficialius ekonominius rodiklius, o tai dar labiau apsunkina jų kontrolę arba žino jų tikrąjį dydį skirtingose ekonomikose, kuriose ji taikoma.
Dėl visų šių ypatybių valdžios institucijos ir ekonominės priežiūros institucijos sunkiai nustato šį mechanizmą.
Hawalos sistemos kritika
Vienas iš aktualiausių šios sistemos aspektų yra tas, kad ji grindžiama jos vartotojų pasitikėjimu, nes nėra oficialios ir išsamios judėjimų stebėsenos.
Šis punktas dažnai pateikiamas kaip kritikos elementas, nes manoma, kad jis yra saugumo ar stebėjimo trūkumas. Kitaip tariant, tai rizikingesnis modelis nei dabartinės alternatyvos.
Dėl šios priežasties „hawala“ laikoma žalingo elgesio įrankiu socialiniu, politiniu ir ekonominiu požiūriu, nes tai kartais yra nusikalstamų organizacijų, tokių kaip sukčiavimas, pinigų plovimas ir net teroristų finansavimas, finansavimo kanalas.
Be to, hawala vartojimas nėra legalus tokiose šalyse kaip JAV ar Jungtinė Karalystė. Tačiau daugelyje šalių jis turi teisinį pagrindą ir dažniausiai naudojamas.