Pradinė paskolos įmoka yra išankstinė dalies gauto finansavimo grąža. Tai dažniausiai taikoma būsto ir transporto paskoloms.
Pradinė įmoka yra procentas nuo pasiskolintų pinigų. Kreditorius nustato, pavyzdžiui, pagrindinei sumai ne daugiau kaip 40% ir mažiausiai 20%.
Pradinės paskolos įmokos svarba
Pradinis įnašas yra labai svarbus asmenims teikiant labai dideles paskolas. Priešingu atveju kredito subjektai būtų įpareigoti atlikti labai didelius periodinius mokėjimus.
Finansų įstaigai taip pat naudinga gauti pradinį mokestį. Nevykdymo rizika yra mažesnė, jei skolininkui kyla kokių nors nenumatytų atvejų. Kita vertus, jei kvota būtų labai didelė, klientas negalėtų įvykdyti savo įsipareigojimų, pavyzdžiui, netekęs darbo.
Vienas iš būdų, kaip vyriausybės subsidijuoja prieigos prie būsto trūkumą, yra padengti dalį pradinės įmokos. Tokiu būdu daugiau žmonių gali pasiekti svajonę apie savo namus.
Pradinė įmoka taip pat yra svarbus kintamasis paskolos grąžinimo struktūrizavimui. Kol ši išankstinė įmoka bus didesnė, skolininkas galės gauti mažesnes mėnesines įmokas arba trumpesnius skolos laikotarpius.
Jei pradinė įmoka bus didesnė, per visą paskolos laikotarpį taip pat kaupsis mažiau palūkanų. Todėl bus sutaupytos finansinės išlaidos.
Pradinės paskolos įmokos pavyzdys
Tarkime, kad asmuo įsigyja 15 000 USD paskolą, kurios nominali mėnesinė palūkanų norma yra 3% šešiems mėnesiams.
Jei pradinis įnašas yra 20%, suma būtų 3000 USD. Likusią paskolos dalį galima užprogramuoti šešias mėnesines įmokas po 2215,17 USD, o mokėtinų palūkanų suma būtų 1 291,02 USD.
| Pomėgiai | Mokėjimas pagrindinis | Dalintis | Balansas | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| suma | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Kita vertus, mokant pradinę 15% (2250 USD) įmoką, mėnesinė įmoka padidės iki 2 353,62 USD, o finansinės išlaidos sieks 1371,71 USD.
| Pomėgiai | Mokėjimas
pagrindinis | Dalintis | Balansas | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| suma | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Hipotekos ir transporto paskolos yra suteikiamos ilgesnėms sąlygoms. Tačiau šis pavyzdys parodo, kaip pradinė įmoka turi įtakos visam skolininko išmokamam sumai.