Leistinas perteklius yra suma, viršijanti kredito kortelės limitą, kurią finansų įstaiga leidžia klientui išleisti. Tai, mainais už komisinių ir didesnių palūkanų normų nustatymą, atsižvelgiant į perteklių.
Kitaip tariant, kredito linija gali būti 10 000 USD, tačiau ji gali būti naudojama išskirtinai, pavyzdžiui, iki 10 500 USD. Tačiau šie papildomi 500 USD sukels didesnes finansines išlaidas.
Šį papildomą 500 USD mes žinome kaip patvirtintą perteklių. Jis vadinamas pertekliumi, nes viršija. Tai yra, jis viršija ribą.
Leistino perviršio charakteristikos
Pagrindinės leistino pertekliaus charakteristikos yra šios:
- Sutartyje tai aiškiai nurodyta, tai yra, bankas nekelia paskolos iš vienos akimirkos į kitą be kitos šalies žinios. Taip pat nėra taip, kad vartotojas išleidžia daugiau ir tada derasi su savo kreditoriumi, kaip grąžinti tą perteklių.
- Paprastai perviršis turi būti visiškai sumokėtas kito mokėjimo kortele metu. Tarkime, pavyzdžiui, kad atsiskaitymo laikotarpiai yra tarp kiekvieno mėnesio 1-osios ir paskutinės dienos, o mokėjimo terminai yra 15-oji. Tada, jei vartojimas susidaro virš kredito limito balandžio mėnesį, turite sumokėti gegužės mėn. 15-oji.
- Palūkanų norma, mokama už perteklių, yra didesnė nei ta, kurią sukuria įprasta kredito linija.
- Tai nėra bloga praktika, nes ji yra kreditoriaus rizikos politikos dalis ir yra neprivaloma sąlyga. Taigi ne visi finansiniai subjektai įtraukia tai į savo sutartis.
Leistino pertekliaus pavyzdys
Pažvelkime į patvirtinto pertekliaus pavyzdį. Įsivaizduokime, kad bankas patvirtina José Mestanzos kreditinę kortelę, kurios limitas yra 5000 USD per mėnesį. Šios paskolos metinė palūkanų norma yra 4%.
Pagal p. Mestanzos pasirašytą sutartį numatoma iki 600 USD leistino perviršio. Už tą perteklių taip pat bus imamas 7,5% MNP ir 5% komisinis mokestis.
Tarkime, kad tada José Mestanza spalį panaudojo 5300 JAV dolerių. Kiek jis turėtų atsipirkti lapkritį, jei nuspręs grąžinti skolą vienu mokėjimu?
Tokiu atveju palūkanos nebūtų uždirbamos, tačiau reikia sumokėti komisinius. Išmokos būtų:
5 000 + (300 * 0,05) = 5315 USD
Reikėtų pažymėti, kad tokiais atvejais, kaip ankstesnis, vartotojas gali rinktis mokėjimą dalimis, pirmiausia visada sumokėdamas leistiną perteklių.