Banko pinigai yra tie pinigai, kuriuos žmonės įneša į bankus skirtingų bankinių produktų pavidalu, daugiausia indėliai.
Į banko pinigus neįtraukiami apyvartoje esantys pinigai, tačiau jie apima visuomenės rankose esančius likvidžius pinigus, kurie yra deponuojami sąskaitose, kuriose galima nedelsiant naudotis, ir banko indėlius.
Banko pinigų svarba
Pinigai, laikomi indėliuose pagal pareikalavimą, leidžia bankams suteikti paskolas naudojant klientų indėlius, taip padidinant pinigų kiekį ekonomikoje.
Banko pinigai leidžia bankams sukurti daugiau pinigų, nes žmonės, turintys atsiskaitomąsias sąskaitas, vienu metu neišsiima savo indėlių ir, savo ruožtu, bankai yra priversti išlaikyti tik dalį visų indėlių kaip santykį. Kadangi taip elgiasi visi klientai, bankai gali įvertinti, kiek yra minimalaus kapitalo, kurį jie visada gali turėti.
Bankų pinigų privalomųjų atsargų norma
Centrinis bankas nustato šią procentinę dalį. Kitaip tariant, viešųjų indėlių dalis, kurią finansinės įstaigos turi laikyti likvidžiuoju turtu (grynaisiais pinigais ar atsargomis centriniame banke), kad galėtų patenkinti grynųjų pinigų išėmimą.
Bendra finansų įstaigų sukurta banko pinigų suma nustatoma iš banko pinigų daugiklio:
Kur „c“ yra grynųjų pinigų santykis.
Banko pinigų kūrimo pavyzdys
Įsivaizduokime, kad bankas iš kliento gauna 5000 eurų užstatą. Dalis šių pinigų bus palikta dėžutėje, kad būtų galima atsiimti lėšas (tarkime, 500 eurų), o likusi dalis bus panaudota kreditams suteikti (4500 eurų).
Dalis šių kreditų sumos grąžinama finansinėms institucijoms kaip nauji banko indėliai.
Pavyzdžiui, 4500 eurų paskolą gavusi įmonė ją naudoja automobiliui įsigyti. Pardavėjas gauna pinigus iš šio pardavimo ir įneša juos į savo atsiskaitomąją sąskaitą.
Bankas, kuriame dirba šis pardavėjas, turi naują 4500 eurų depozitą ir, kaip ir ankstesniu atveju, paliks dalį dėžėje (pavyzdžiui, 450 eurų), o likusią dalį (4050 eurų) panaudos suteikdamas naujus pinigus. kreditai.
Matome, kad pradinis 5000 eurų indėlis įjungė mechanizmą, dėl kurio indėliai dabar siekia 9 500 eurų (pradiniai 5000 ir 4500 iš antrosios operacijos). Ir procesas kartojasi.
Trumpai tariant, finansinių subjektų veikla lemia indėlių vertės padauginimą (jie sukuria banko pinigus).