Ispanijos banko centrinis rizikos informacijos bankas (CIRBE) yra Ispanijos bankui priklausanti viešoji paslauga, skirta informuoti ir kontroliuoti rizikas, kurias fizinis ar juridinis asmuo gali deklaruoti dėl savo veiklos ir ekonominio valdymo. .
Ši rizika gali būti susijusi su paskolų, kreditų ar garantijų nevykdymu. Tas fizinis ar juridinis asmuo, kuris prisijungs prie šio sąrašo, bus CIR (Rizikos informacijos centro) bylų dalis ir daugeliu atvejų turės ribotą prieigą prie kreditų, mokesčių lengvatų, kortelių, nes įmonės galės naudotis šiais įrašais, kad atlikti išsamų asmens padėties patikrinimą. Jei asmuo ar įmonė yra įtraukti į šį registrą, jis turi labai neigiamą atspalvį, nes jį galima palyginti su „įsipareigojimų nevykdančių asmenų sąrašu“.
Teisės susipažinti su tais failais, juos ištaisyti ar anuliuoti, gali būti įgyvendinamos suinteresuotų šalių prašymu, bendraujant su CIR elektroniniu būdu, asmeniškai ar paštu, vykdant daugybę reikalavimų.
CIRBE veikimas
Finansiniai subjektai privalo kas mėnesį deklaruoti CIRBE savo kredito riziką ir turėtojus. Minimali deklaravimo suma paprastai yra 6000 eurų. Deklaruojama rizika yra dviejų rūšių:
- Tiesioginė rizika: Rizika, daugiausia susijusi su ūkio subjekto finansine nuoma, paskolomis, kreditais ar fiksuotų pajamų vertybiniais popieriais, garantijomis.
- Netiesioginė rizika: Atsirado dėl tų žmonių, kurie garantuoja ir palaiko kitus klientus, pasekmė.
Svarbu paminėti, kad šie duomenys atnaujinami kasdien.
CIRBE funkcijos
CIRBE turi keletą aiškiai apibrėžtų funkcijų:
- Informuokite apie fizinio ar juridinio asmens riziką ir ekonominę padėtį. Tai svarbu paskolų suteikimo atvejais, pavyzdžiui, kai atliekant ekonominio pagrįstumo tyrimą ir paskolos suinteresuotam asmeniui paskolą suteikiančios įmonės balus atsižvelgiama į ekonominę suinteresuotosios šalies situaciją.
- Palengvinti didesnį ūkio subjektų rizikos skaidrumą ir prieinamumą.
- Venkite visų rūšių mokestinių ir ekonominių sukčiavimų.
- Pagerinti finansų įstaigų rizikos nustatymo efektyvumą.
Yra kritikos taisyklėms, per kurias agentai įtraukiami į šį registrą. Kai kuriais atvejais skolos suma yra labai maža, taip pat ir įsipareigojimų neįvykdymo laikas, kurį kartais lemia informacijos trūkumai mokėjimuose.