Hipotekos kreditas yra a kredito rūšis, kuri užtikrinama hipotekos garantija. Tai yra, jei paskolos skolininkas negalėtų sumokėti įmokų, kreditorius galėtų sulaikyti įkeistą turtą (dažniausiai būstą).
Šiuo kreditu siekiama įsigyti nekilnojamąjį turtą (dažniausiai būstą). Svarbu pažymėti, kad maksimali paskolos suma bus turto vertė. Jūs negalite suteikti kredito didesnei nei norimo įsigyti turto sumai. Pavyzdžiui, jei būstas vertinamas 200 000 eurų, kreditas negali būti didesnis už tą sumą, tačiau gali būti ir mažesnis.
Trumpai tariant, hipotekos paskola gali būti suteikta tik nekilnojamam turtui įsigyti, maksimaliai jo vertės ribą.
Hipotekos paskolų charakteristikos
Hipotekos garantija yra pagrindinė būsto paskolų savybė. Įforminant operaciją (perkant turtą su finansų įstaigos suteiktu kreditu), įsigytas turtas apsunkinamas hipoteka.
Tokiu būdu, jei įvyksta kredito įsipareigojimų neįvykdymas, finansų įstaiga ar kreditorius galėtų įvykdyti šią hipotekos garantiją. Minėtą įvykdymą sudaro tai, kad finansų įstaiga galėtų parduoti turtą, kuriame yra hipoteka, kad padengtų negrąžintą skolą. Čia rastume dvi situacijas:
- Jei pardavimo metu gauta suma yra didesnė už negrąžintą skolą, likusioji dalis turi būti sumokėta skolininkui. Pavyzdžiui: jei ūkio subjektas sugeba parduoti turtą už 100 000 EUR, o negrąžinta skola buvo 60 000 EUR, likę 40 000 EUR turi būti sumokėti skolininkui.
- Jei pardavimo metu gauta suma yra mažesnė už negrąžintą skolą, finansų įstaiga gali atsikratyti viso esamo ir būsimo skolininko turto, kol nebus patenkinta visa skola.
Svarbu pažymėti, kad skolininkas yra atsakingas tiek už savo turto įkeitimą, tiek už likusį jo esamą ir būsimą turtą.
Todėl pastebime, kad hipotekos paskoloje yra papildomų garantijų kitoms paskoloms, pavyzdžiui, asmeninėms. Šios papildomos garantijos reiškia, kad, pavyzdžiui, taikoma palūkanų norma yra mažesnė nei taikant kitus kreditus.
Kada kreiptis dėl būsto paskolos
Skirtingai nuo kitų, hipotekos paskolos galima prašyti tik esant tam tikroms sąlygoms: tik nekilnojamam turtui įsigyti ir esant maksimaliai jo rinkos vertei. Tačiau ne visada, kai ketinate įsigyti turtą, turite kreiptis dėl hipotekos paskolos.
Turite atsižvelgti į asmenines aplinkybes. Pavyzdžiui, jei turite pinigų, turite įvertinti, ar verta mokėti su kreditu susijusias palūkanas, ar ne. Taip pat reikia atsižvelgti į kitų finansavimo formų, tokių kaip paskola, egzistavimą.
Pagrindiniai skirtumai tarp kredito ir paskolos
Bankininkystėje „paskola“ ir kreditas, nors ir panašūs, turi skirtumų. Kredito atveju bankas suteikia klientui sąskaitą, kur klientas galės pasiekti jam reikalingą pinigų sumą ir paprastai jis periodiškai moka prašomą kreditą su įmonės pridėtomis išlaidomis ir palūkanomis.
Savo ruožtu, a ‘paskola’ Bankas skolininkui suteikia fiksuotą pinigų sumą, kurią kartu su palūkanomis reikia grąžinti iš anksto nustatytu laiku. Paprastai tai yra vidutinės trukmės ar ilgalaikė operacija, kuri amortizuojama reguliariais dalimis, nes už ją moka klientas.
Tačiau abiem atvejais būtent banko įstaiga skolina pinigus, kad per tam tikrą laikotarpį jie būtų grąžinti kartu su tam tikromis palūkanomis (pagrindinė suma + palūkanos).