Tarpinė paskola yra paskola, kurios prašoma dėl neatidėliotino finansavimo poreikio ir kuri yra laikina, kol bus įforminta galutinė paskola, su sąlyga, kad būsimas pajamas užtikrins skolininkas arba skolininkas.
Tiltinėje paskoloje randame tris pagrindines savybes:
- Skubus finansavimo poreikis, kaip pamatysime kitame skyriuje.
- Laikina gamta. Tai reiškia, kad pereinamoji paskola yra laikina, kol bus įforminta galutinė paskola.
- Turi būti paskolos gavėjo būsimų pajamų garantija, užtikrinanti kredito grąžinimą. Be šios garantijos finansų įstaiga kredito nesuteiks.
Kada suteikiama tiltinė paskola?
Pagrindinis tilto paskolos tikslas yra įsigyti naują būstą, nereikia greitai parduoti dabartinio būsto. Tai reiškia, kad pereinamoji paskola suteikia paskolos gavėjui įvairias galimybes:
- Įsigykite naują namą, kuris dar gali būti nepastatytas ir kuriam reikia tam tikro tipo išankstinio apmokėjimo (neatidėliotinas finansavimo poreikis)
- Skirkite pakankamai laiko dabartiniam namui parduoti ir nebūkite priversti greitai jį parduoti.
Paskolų sujungimas gali turėti kitų tikslų, pavyzdžiui, gauti tiesioginį finansavimą, kol galutinė paskola įforminama (tai paprastai užtrunka kelias dienas), arba verslo tikslais. Tačiau šioje analizėje daugiausia dėmesio skirsime jos pagrindiniam tikslui.
Tiltinės paskolos naujam namui įsigyti operacija
Naudodama pereinamąją paskolą, finansų įstaiga paprastai integruoja esamą būsto paskolą ir pereinamąją paskolą į vieną. Tačiau už tiltinę paskolą mokamos tik palūkanos, o už ankstesnę paskolą mokamos palūkanos ir pagrindinė suma.
Paprastai skolininkui nustatomas maksimalus terminas (arba lengvatinis laikotarpis) parduoti savo dabartinį būstą. Kai tai atsitiks, kreditas, susijęs su tuo namu, išnyksta kartu su pardavimu ir laikina paskola. Tada įforminama galutinė hipotekos paskola.
Kas nutiks, jei dabartinis būstas nebus parduotas
Gali atsitikti taip, kad pasibaigus malonės laikotarpiui dabartiniai namai nebuvo parduoti. Tokiu atveju skolininkas, be palūkanų, turi grąžinti visą finansinės įstaigos suteiktą sumą. Tai yra, pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, paskolos gavėjas privalo sumokėti pagrindinę sumą ir palūkanas tiek už tiltinę paskolą, tiek už dabartinę būsto paskolą.
Tilto paskolos privalumai ir trūkumai
Pagrindinis paskolos paskolos gavėjui pranašumas yra tas, kad ji leidžia jam ramiai parduoti dabartinį būstą, nereikalaujant jo „parduoti“. Be to, malonės laikotarpiu, nors faktas Jūs turite du kreditus, jūs grąžinate tik vieną, nes laikina paskola moka tik palūkanas.
Tačiau šis kreditas taip pat turi keletą trūkumų. Pagrindinis yra tas, kad jei dabartinis būstas neparduodamas, be pirmosios paskolos, reikia grąžinti tiltinę paskolą, įskaitant palūkanas. Kita vertus, pereinamoji paskola yra rizikinga operacija finansų įstaigoms, todėl šių paskolų palūkanų norma paprastai yra didesnė, o jų suteikimo reikalavimai taip pat yra didesni nei kitose (turi būti akredituotas didesnis mokumas).
Tarpinės paskolos turi savo prasmę ekonomikos augimo metu, kai namų pardavimas yra gana paprastas. Kita vertus, ekonominės krizės, kilusios dėl nekilnojamojo turto krizės, metu šios paskolos praranda priežastis dėl sunkumų parduoti namus už priimtiną kainą.