Atvirkštinė hipoteka yra paskola, kurios garantiją sudaro hipotekos paskola, kuri paprastai tenka įprastinei gyvenamajai vietai.
Tai, ką bankas daro, suteikia (su tam tikrais reikalavimais) paskolą su namo garantija. Taigi, atsitinka taip, kad įprasta hipoteka laikui bėgant mažėja ir šiuo atveju skola paprastai padidėja. Riba bus ta akimirka, kai tuo pasirūpins kas nors, dažniausiai įpėdiniai. Tai garantuoja minėto namo nuosavybę.
Kai kurie atvirkštinės hipotekos aspektai
Šį produktą suteikia finansiniai subjektai arba draudimo bendrovės. Be to, jos tikslas yra tapti pagalba žmonėms, turintiems finansinių problemų. Dėl pirmiau nurodytos priežasties reikia atsižvelgti į keletą aspektų:
- Paprastai reikalaujama, kad asmuo būtų vyresnis nei 65 metų amžiaus arba turėtų tam tikrą negalią (Ispanijoje - 33 proc.) Arba priklausomybę.
- Kita vertus, namai turi būti įvertinti ir apdrausti žalą. Tikslas yra apsaugoti turtą, kuris naudojamas kaip užstatas.
- Paskolos suma priklausys nuo pareiškėjo amžiaus, nesvarbu, ar tai yra nuolatinė gyvenamoji vieta, ar ne, ir nuo to, kaip gaunami pinigai (nuoma, vienkartinis mokėjimas …).
- Įpėdiniai gali pasilikti nuosavybės teise į namus, jei sumokės skolą. Priešingu atveju bankas gali vykdyti hipoteką, tačiau tik pagal jos vertę, o ne dėl asmeninio įpėdinių turto. Taip pat galite pasirinkti parduoti.
- Paprastas dalykas, kai tik paprašoma, yra tai, kad bankas reikalauja, kad mes anuliuotume galimą hipoteką.
- Gaunami mokėjimai gali būti sudaryti iš vieno, į kurį paprastai įeina palūkanos arba tam tikros periodinės pajamos.
Teisiniai aspektai
Daugumoje šalių šis finansinis produktas yra tiksliai reguliuojamas. Priežastis - vengti galimo piktnaudžiavimo skolininku. Standartas paprastai reikalauja, kad bankai teiktų klientui nepriklausomas konsultavimo paslaugas. Paprastai šią paslaugą paprastai teikia privačios įmonės, o išlaidas prisiima bankas.
Kita vertus, kalbant apie jo apmokestinimą, reikia atsižvelgti į tai, kad gauti pinigai nėra pajamos. Tai turi įtakos pajamų mokesčiui, t. Y. Jūs būsite atleistas nuo jo mokėjimo. Todėl bendra taisyklė yra ta, kad neturėtume už tai mokėti jokio duoklės.
Galiausiai turite atsižvelgti į mokamas palūkanas ir draudimą. Abi sumos gali būti labai didelės. Tiesą sakant, kartais paskola gali būti didesnė už namo vertę. Tokiais atvejais įpėdiniai jų paprastai atsisako, nes neverta mokėti skolos, jei turtas vertas mažiau.
Šis paskutinis aspektas paskatino kai kurias šalis, įskaitant Ispaniją, paduoti į teismą. Tiesą sakant, čia yra keletas sakinių, kurie buvo laikomi piktnaudžiavimu. Tai jau nutiko kitais klausimais, pavyzdžiui, grindų išlygomis, kurios daugeliu atvejų buvo laikomos neteisėtomis. Todėl, jei manome, kad esame tokioje situacijoje, geriausia apie tai informuoti ir, jei reikia, veikti.