Terminuotasis indėlis yra taupymo produktas, kuriuo pinigų suma saugoma finansų įstaigai. Tai mainais už kapitalo ir palūkanų susigrąžinimą po nustatyto laikotarpio.
Kitaip tariant, terminuotas indėlis leidžia taupytojui finansų įstaigoje sukurti fondą, kurio jis negalės turėti. Praėjus sutartam laikui, klientui bus grąžinti pinigai ir atlikimas.
Terminuotiems indėliams nustatyti laikotarpiai gali būti trumpesni nei vieneri metai (trumpalaikiai) arba ilgesni nei 12 mėnesių (ilgalaikiai).
Reikėtų paaiškinti, kad šis produktas skiriasi nuo taupomųjų sąskaitų ir nėra investicinė priemonė, kaip paaiškinsime toliau.
Terminuoto indėlio charakteristikos
Tarp terminuoto indėlio savybių išsiskiria:
- Tai taupus produktas, kuris užtikrina saugų veikimą. Tai yra, klientas ir finansų įstaiga susitaria dėl palūkanų normos, kad pelningumas būtų iš anksto žinomas iš anksto. Tai skiriasi nuo investicinių priemonių, tokių kaip investiciniai fondai, kai grąža nėra žinoma, todėl rizika yra didesnė.
- Šių indėlių palūkanų norma yra didesnė nei taupomųjų sąskaitų, nes klientas negali disponuoti lėšomis iki sutarto termino pabaigos.
- Jei taupytojas norėtų atsiimti savo pinigus prieš terminą, jis turėtų sumokėti specialią baudą ar komisinį atlyginimą finansų įstaigai.
- Grąžos paprastai mokamos suėjus terminui. Nors kai kuriais atvejais, ypač tiems ilgalaikiams indėliams, dėl periodinių uždirbtų palūkanų mokėjimų galima susitarti, pavyzdžiui, kiekvieną ketvirtį ar semestrą.
- Tiesioginis debetas neleidžiamas. Tai yra, taupytojas negali užsisakyti automatinio debeto įmokos, pavyzdžiui, už paslaugas ar draudimą.
Terminuotų indėlių privalumai ir rizika
Pagrindiniai terminuoto indėlio privalumai yra tai, kad jis suteikia saugią grąžą ir kad palūkanos yra didesnės, nei siūlo taupomoji sąskaita.
Tačiau turime atsižvelgti į tai, kad grąža nėra tokia didelė kaip kitų alternatyvų. Pavyzdžiui, gali būti investicinių fondų, kurių tikėtina grąža yra didesnė, nors nereikia pamiršti, kad jie nesuteikia tikros grąžos.
Bet kokiu atveju terminuotieji indėliai galėtų atitikti konservatyvaus investuotojo profilį, su dideliu vengimu rizikuoti ir pirmenybę teikiančiam saugiai grąžai, net jei ji ir nedidelė.